România Pregătește o Ordonanță de Urgență Pentru Transpunerea Directivei de Credit de Consum

România se află în proces de finalizare a transpunerii Directivei (UE) 2023/2225 privind contractele de credit de consum, după ce Comisia Europeană a deschis, la 30 ianuarie 2026, o procedură de infringement împotriva mai multor state membre, inclusiv România, pentru netranspunerea integrală a directivei în termenul stabilit inițial, 20 noiembrie 2025.

Ce prevede proiectul de ordonanță

Ca răspuns, Ministerul Economiei, Digitalizării, Antreprenoriatului și Turismului a publicat, tot la 30 ianuarie 2026, un proiect de ordonanță de urgență privind contractele de credit de consum, menit să consolideze protecția clienților și transparența în sectorul creditării, cu aplicare prevăzută pentru contractele încheiate începând cu 20 noiembrie 2026.

Principalele schimbări preconizate

Printre modificările pe care le vehiculează proiectul de act normativ se numără:

• Un termen de 14 zile în care consumatorul poate renunța la un contract de credit fără penalizări, în linie cu standardul deja aplicat în alte țări membre UE.
• Restricții asupra comisioanelor pe care instituțiile financiare nebancare (IFN) le pot percepe pentru anumite servicii asociate creditului.
• Limitări privind modul în care recuperatorii de creanțe pot acționa, inclusiv eliminarea posibilității de a obține direct titlu executoriu în anumite situații.
• Restricții asupra publicității agresive a creditelor rapide, inclusiv interzicerea anumitor practici de verificare a solvabilității prin rețele sociale precum Facebook sau TikTok.

Ce înseamnă pentru consumatorii de credite rapide

Pentru consumatorii români care apelează la credite rapide și microîmprumuturi, aceste schimbări ar aduce un nivel suplimentar de protecție, în special în ceea ce privește transparența comisioanelor și limitarea practicilor agresive de recuperare a creanțelor, aspecte care au generat frecvent nemulțumiri în rândul utilizatorilor în ultimii ani.

Specialiștii în drept al consumatorului recomandă utilizatorilor să folosească calculatorul de credite pentru a estima costul real al unui împrumut înainte de a semna orice contract, indiferent de stadiul în care se află procesul legislativ, întrucât condițiile actuale rămân valabile până la intrarea în vigoare a noii legislații.

Pe CreditoLab vom urmări îndeaproape evoluția acestui proiect de ordonanță de urgență în lunile următoare, și vom actualiza informațiile din comparativele noastre imediat ce textul definitiv va fi publicat în Monitorul Oficial, astfel încât consumatorii să cunoască din timp noile lor drepturi înainte de intrarea în vigoare prevăzută pentru noiembrie 2026.

Reacția asociațiilor din industrie

Asociațiile care reprezintă instituțiile financiare nebancare din România au transmis puncte de vedere mixte cu privire la proiectul de ordonanță: în timp ce recunosc necesitatea alinierii la standardul european de protecție a consumatorului, unele voci din industrie au atras atenția asupra riscului ca restricțiile prea stricte asupra comisioanelor să afecteze viabilitatea modelului de afaceri al IFN-urilor mai mici, care operează cu marje reduse și depind în mare parte de veniturile din comisioane pentru a acoperi costurile de evaluare a riscului de credit.

Pe de altă parte, organizațiile de protecție a consumatorilor au salutat public proiectul de ordonanță, considerând că întârzierea de peste un an față de termenul inițial de transpunere a lăsat consumatorii români expuși unui nivel de protecție inferior celui de care beneficiază deja cetățenii altor state membre UE care au finalizat la timp procesul de transpunere a directivei.