Entendiendo el Rol de Veraz (Equifax) en tu Historial Crediticio Argentino y Cómo Mejorarlo

Veraz, operado por Equifax en Argentina, es un buró de morosos que agrupa información sobre el comportamiento crediticio de los individuos y las empresas. Esta información incluye datos sobre pagos de préstamos, tarjetas de crédito, servicios públicos y cualquier otra obligación financiera registrada a nombre del solicitante. Cuando una entidad financiera (banco, fintech, o incluso un prestador de microcréditos) evalúa tu solicitud para acceder a un producto financiero, consulta la base de datos de Veraz para determinar tu nivel de riesgo crediticio. Un historial positivo en Veraz – es decir, pagos puntuales y en tiempo y lugar – te posiciona como un cliente con menor riesgo, lo que aumenta tus posibilidades de aprobación y, potencialmente, reduce las CFT (Tasas Financieras). Es importante comprender que el acceso a información en Veraz es una práctica común y legal en Argentina, regulada por el BCRA. La consulta se realiza con fines de análisis de riesgo y no tiene como objetivo discriminar o negar el crédito injustamente.

Veraz recopila una amplia gama de información relacionada con tus obligaciones financieras. Esto incluye, pero no se limita a: pagos de préstamos personales, créditos automotrices, tarjetas de crédito (tanto de bancos como de fintechs), servicios de financiamiento de comercios, y hasta el pago de facturas de servicios públicos como electricidad o gas. Cada vez que realizas un pago, la información es registrada en Veraz por el acreedor correspondiente. Un retraso en los pagos, incluso uno puntual, generará una anotación negativa en tu perfil, afectando tu CFT (Tasa Financiera) y dificultando tu acceso al crédito. La gravedad de la anotación dependerá del tiempo transcurrido desde el vencimiento del pago y del número total de incidencias registradas a tu nombre. Es fundamental mantener un historial de pagos impecable para construir un buen perfil crediticio en Veraz.

Salir de Veraz no es un proceso automático, sino que depende principalmente de tu capacidad para demostrar una mejora significativa en tu comportamiento crediticio. Los pasos a seguir son los siguientes:

• Regularizar Deudas Vencidas: El primer paso crucial es negociar y regularizar todas las deudas impagadas o con incidencias en Veraz. Contacta directamente a los acreedores para establecer planes de pago, buscando acuerdos que te permitan saldar tus obligaciones gradualmente.
• Pago Continuo y Puntual: Una vez regularizadas las deudas, es fundamental mantener un historial de pagos puntuales y en tiempo y lugar durante al menos 12-24 meses. Esto demostrará a Veraz tu compromiso con el cumplimiento de tus obligaciones financieras.
• Solicitar la Eliminación de Datos: Después de un período prolongado de pagos exitosos, puedes solicitar formalmente la eliminación de tus datos del sistema Veraz a través de Equifax. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta solicitud no garantiza una eliminación inmediata y dependerá de las políticas internas de Equifax y de los acuerdos alcanzados con los acreedores.

Consideremos dos casos reales para ilustrar cómo salir de Veraz: Caso 1: Ana, con múltiples incidencias por pagos atrasados en tarjetas de crédito. Ana contactó a sus bancos y fintechs para negociar planes de pago, reduciendo los montos mensuales de sus cuotas. Además, comenzó a realizar pagos extras en sus tarjetas para acelerar el cumplimiento del contrato. Después de 18 meses sin incidencias, solicitó la eliminación de sus datos a Veraz, que fue aprobada tras una revisión exhaustiva. Caso 2: Juan, con un préstamo personal con morosidad. Juan se contactó con la entidad financiera y acordó un plan de pago extrajudicial, pagando el monto total del préstamo adeudado en un plazo determinado. La regularización fue registrada en Veraz, mejorando su perfil crediticio y permitiéndole acceder a mejores CFT (Tasas Financieras) al solicitar nuevos créditos.