Robo de Identidad: Qué Hacer si Figurás en Veraz por un Crédito que No Pediste

Actuar rápido no cambia el resultado final del reclamo, pero sí deja mejor documentado el momento en que detectaste el fraude:

• Hacé la denuncia policial en la comisaría más cercana o en la fiscalía correspondiente, relatando que detectaste un crédito o una deuda a tu nombre que no reconocés. Guardá el número de expediente, porque lo vas a necesitar en los pasos siguientes.
• Pedí tu informe de Veraz o de la Central de Deudores del BCRA para identificar exactamente qué entidad reportó la deuda, desde cuándo figura y por qué monto, ya que el reclamo formal se hace directamente contra esa entidad, no contra el buró de crédito.
• Reuní cualquier evidencia de que no pudiste haber contraído esa deuda (por ejemplo, estar de viaje, haber perdido el DNI antes de la fecha del crédito, o un patrón de fraude que ya te haya afectado antes), aunque no sea estrictamente obligatoria para el reclamo.

Cuanto más ordenada la documentación desde el primer día, más rápido suele avanzar el reclamo posterior ante la entidad y el BCRA.

El reclamo formal empieza en la propia entidad financiera, antes de escalar a un organismo externo:

1. Presentá el reclamo por escrito (nota formal, formulario web o canal de atención al cliente de la entidad), adjuntando copia de la denuncia policial y solicitando expresamente la baja del crédito y de tu figuración como deudor.
2. Pedí el número de expediente o gestión del reclamo y anotá la fecha de presentación, porque la entidad tiene plazos regulados para responder y ese número es tu referencia si necesitás escalarlo después.
3. Si la entidad no responde o rechaza el reclamo sin fundamento, pedí que te lo notifiquen por escrito, ya que esa respuesta (o la falta de ella dentro del plazo) es el requisito para escalar el caso al Defensor del Cliente Financiero o directamente al BCRA.

Documentar cada intercambio con la entidad, en lugar de reclamar solo por teléfono sin dejar registro escrito, es lo que sostiene el reclamo si hace falta escalarlo más adelante.

Si la entidad no resuelve el reclamo en un plazo razonable, el siguiente nivel es el Banco Central:

• El BCRA tiene plazos regulados para que las entidades respondan a los reclamos de los usuarios, y si ese plazo vence sin respuesta satisfactoria, podés presentar el reclamo directamente ante el organismo a través de su plataforma de atención al usuario financiero.
• Adjuntá toda la documentación reunida: denuncia policial, informe de Veraz o Central de Deudores, y el registro del reclamo previo ante la entidad, para que el BCRA tenga el caso completo desde el primer contacto.
• Además de la vía administrativa ante el BCRA, la Ley de Defensa del Consumidor te habilita a hacer un reclamo paralelo ante Defensa del Consumidor de tu jurisdicción, un canal adicional que en algunos casos acelera la resolución.

Escalar el reclamo de forma ordenada, con toda la documentación en mano, suele ser más efectivo que insistir reiteradamente solo por los canales de atención telefónica de la entidad.

Una vez que la entidad reconoce el fraude (o el BCRA resuelve a tu favor), todavía queda un paso pendiente:

• Pedí expresamente que la entidad reporte la baja a las bases de datos crediticias (Veraz, Nosis, la Central de Deudores del BCRA), porque la corrección no siempre es automática apenas se resuelve el reclamo interno.
• Volvé a pedir tu informe de Veraz o Central de Deudores unas semanas después de la resolución, para confirmar que la deuda efectivamente se dio de baja y no quedó un registro residual.
• Si el registro persiste pese a la resolución favorable, tenés derecho a reclamar directamente ante el buró de crédito para que corrija la información, citando la resolución obtenida como respaldo.

Verificar la corrección efectiva en tu historial, y no asumir que ocurre automáticamente, es el paso que muchas personas se saltean y que termina afectando solicitudes de crédito futuras.

Mientras el proceso avanza, hay medidas que reducen el riesgo de que el fraude se repita o se agrave:

• Activá alertas de consulta en tu informe crediticio si el buró que usás lo permite, para enterarte apenas alguien más intente sacar un crédito a tu nombre.
• Cambiá contraseñas y activá doble factor de autenticación en tu homebanking y billeteras digitales, sobre todo si sospechás que el robo de identidad incluyó acceso a tus cuentas, no solo el uso del DNI.
• Si necesitás crédito mientras se resuelve el reclamo, elegí entidades que evalúen tu situación real (mostrando la denuncia y el número de reclamo en curso) en lugar de ocultar el problema, ya que muchas entidades tienen protocolos específicos para estos casos.

Combinar protección activa de tus cuentas con seguimiento constante del reclamo es la forma más efectiva de minimizar el daño mientras se resuelve la situación de fondo.