Fianza vs. Aval
Definición
Fianza vs. Aval: La fianza es una garantía personal civil que admite el beneficio de excusión; el aval es una garantía cambiaria autónoma en un pagaré o letra de cambio.La fianza y el aval son dos formas de garantía personal que suelen confundirse porque ambas implican que un tercero se compromete a responder por la deuda de otra persona, pero tienen naturaleza jurídica y efectos prácticos distintos.
La fianza está regulada por el Código Civil y Comercial como un contrato accesorio al contrato principal de crédito: el fiador se obliga a cumplir la obligación del deudor si este no lo hace. Salvo que se pacte como fianza solidaria, el fiador puede invocar el beneficio de excusión, exigiendo que el acreedor primero intente cobrarle al deudor principal y agote su patrimonio antes de dirigirse contra el fiador.
El aval, en cambio, es una garantía específica del derecho cambiario, propia de instrumentos como el pagaré o la letra de cambio. Quien avala un pagaré asume una obligación autónoma e independiente de la del deudor principal: el avalista responde igual que si él mismo hubiera firmado el documento como obligado directo, sin poder invocar excepciones basadas en la relación entre el acreedor y el deudor original, y sin el beneficio de excusión que sí tiene el fiador civil no solidario.
En la práctica del crédito personal en Argentina, es habitual que una entidad financiera pida un fiador solidario (que renuncia al beneficio de excusión mediante cláusula expresa, equiparándose en la práctica a un codeudor) en lugar de un fiador simple, precisamente porque eso le da al prestamista una vía de cobro más directa. En cambio, cuando el instrumento de la operación es un pagaré, la figura que corresponde firmar como garante adicional es el aval, no la fianza.
Antes de firmar como garante de un préstamo, es fundamental entender qué figura estás asumiendo exactamente: si es fianza simple, fianza solidaria o aval, porque cada una tiene un nivel distinto de exposición patrimonial y de posibilidades de defensa si el deudor principal no paga.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Fianza vs. Aval
¿Qué significa "Fianza vs. Aval" en el contexto de los préstamos en Argentina?
El término "Fianza vs. Aval" se utiliza en el sector financiero de Argentina con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Fianza vs. Aval" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Fianza vs. Aval" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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