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CréditoLab

Calculadora de Presupuesto Mensual — Chile 2026

Cuadrar las cuentas cada mes es uno de los desafíos financieros más comunes en Chile, especialmente cuando los ingresos varían por boletas de honorarios o cuando varias cuotas coinciden en la misma quincena. Un presupuesto mensual bien estructurado es la herramienta más simple para evitar sorpresas: en lugar de anotar cada gasto en detalle, distribuyes tu ingreso líquido en tres bloques usando la regla 50/30/20, fácil de aplicar en cualquier nivel de ingreso. El 50% cubre necesidades (arriendo, alimentación, transporte, cuentas básicas), el 30% cubre deseos (entretenimiento, salidas, suscripciones) y el 20% restante se destina a ahorro y al pago de cuotas de créditos ya activos. Esta calculadora te permite ingresar tus ingresos líquidos mensuales y tus gastos reales por categoría para ver, en segundos, si tu distribución actual se acerca al benchmark recomendado o si, por el contrario, tus gastos superan tus ingresos generando un déficit que suele terminar financiado con tarjetas de crédito o créditos de casas comerciales de alto costo. Detectar ese desbalance a tiempo te da margen para ajustar gastos discrecionales antes de que la situación se vuelva insostenible. Introduce tus cifras reales del mes anterior (revisa tu cartola bancaria) para obtener un diagnóstico útil, no una estimación optimista.

¿Cómo funciona la regla 50/30/20?

La regla 50/30/20 reparte tu ingreso líquido mensual (lo que efectivamente recibes después de AFP, salud e impuesto único) en tres bloques. El 50% necesidades cubre arriendo o dividendo, alimentación, transporte y cuentas básicas — gastos que no puedes eliminar sin cambiar tu situación de fondo. El 30% deseos agrupa entretenimiento, salidas, suscripciones y compras no esenciales. El 20% ahorro y deudas combina el ahorro (fondo de emergencia, APV) con las cuotas de créditos o tarjetas de casas comerciales que ya tengas vigentes. Esta calculadora suma tus gastos reales por categoría, calcula el porcentaje que representa cada bloque sobre tu ingreso y lo compara visualmente contra el benchmark recomendado, marcando en verde lo saludable, en ámbar lo que se acerca al límite y en rojo lo que lo supera claramente.

total_gastos = necesidades + deseos + cuotas_deudas

balance = ingresos_netos − total_gastos

% ahorro_deuda = (cuotas_deudas + max(0, balance)) / ingresos_netos × 100

Preguntas frecuentes

¿Qué gastos cuentan como "necesidad" y cuáles como "deseo"?+
Una necesidad es un gasto que no puedes eliminar sin afectar tu estabilidad básica: arriendo o dividendo, alimentación, transporte para trabajar, cuentas básicas (luz, agua, internet) y seguros obligatorios. Un deseo es prescindible en el corto plazo: salidas, entretenimiento, suscripciones, ropa no esencial. Pregúntate: "¿podría vivir sin esto el próximo mes sin poner en riesgo mi vivienda o mi trabajo?" — si la respuesta es sí, es un deseo.
¿Qué hago si mis gastos superan mis ingresos (déficit)?+
Primero recorta la categoría "deseos", la más fácil de ajustar sin afectar lo esencial. Si el déficit persiste, revisa si alguna necesidad tiene margen (plan de celular, seguro de salud, arriendo). Si el desajuste es puntual, un crédito urgente puede servir de puente temporal, pero si se repite mes a mes el problema es estructural: revisa tus ingresos o gastos fijos con más detalle en lugar de depender del crédito de forma recurrente.
¿Cómo encajan las cuotas de crédito en el 20% de ahorro?+
El bloque del 20% agrupa ahorro y deudas porque ambos representan compromiso con tu futuro financiero. Si tus cuotas de crédito ya consumen todo ese 20% (o más), no queda margen para ahorrar hasta terminar de pagarlas — señal de que conviene priorizar esas cuotas, especialmente las de casas comerciales con tasas altas, antes de solicitar nuevo crédito.
¿Es realista la regla 50/30/20 con sueldos bajos en Santiago?+
No siempre. Con ingresos cercanos al sueldo mínimo y arriendo alto en comunas céntricas, la vivienda puede consumir más del 50% ella sola. En ese caso, ajusta temporalmente la proporción (por ejemplo 60/25/15) mientras mejoras tu situación (compartir arriendo, cambiar de comuna, aumentar ingresos), sin dejar de reservar algo para deudas y ahorro.
¿Debo calcular el presupuesto sobre mi sueldo bruto o líquido?+
Siempre sobre el ingreso líquido: lo que realmente recibes en tu cuenta después de AFP, salud (Fonasa o Isapre) e impuesto único. Calcular sobre el bruto es la causa más común de que el presupuesto no cuadre a fin de mes.
¿Qué hago si emito boletas de honorarios y mis ingresos son variables?+
Usa el promedio de tus ingresos líquidos de los últimos 6 meses (recuerda descontar la retención y el pago provisional que deberás hacer en la Operación Renta) y resta un margen de seguridad del 10%. En los meses buenos, destina el excedente al bloque de ahorro en lugar de aumentar gastos de deseos.

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