CAE (Carga Anual Equivalente)
Definición
CAE (Carga Anual Equivalente): Indicador oficial chileno que expresa el costo total anualizado de un crédito, incluyendo intereses, comisiones y seguros. Es la cifra clave para comparar créditos en Chile.La CAE (Carga Anual Equivalente) es el porcentaje que resume, en una sola cifra anualizada, el costo total real de un crédito en Chile. A diferencia de la tasa de interés que aparece destacada en la publicidad, la CAE incorpora todos los cargos asociados a la operación: la tasa de interés propiamente dicha, las comisiones de otorgamiento o administración, y los seguros obligatorios que el prestamista asocie al contrato (como el seguro de desgravamen). Por ley, toda entidad que ofrezca crédito de consumo en Chile —bancos, cajas de compensación, cooperativas y proveedores no bancarios regulados— debe informarla de forma clara y visible antes de la firma.
CAE vs. tasa de interés nominal. La tasa de interés nominal solo mide el costo del dinero prestado, mes a mes. Dos créditos con la misma tasa nominal pueden tener costos totales muy distintos si uno cobra una comisión de apertura del 3% y seguros adicionales, mientras el otro no. Por eso la tasa nominal, sola, no permite comparar ofertas: solo la CAE lo hace, porque nivela todos los componentes en una sola base anual.
Origen legal: la Ley 20.555 ("SERNAC Financiero"). La obligación de informar la CAE de forma estandarizada nace de la Ley 20.555 de 2011, que modificó la Ley de Protección de los Derechos de los Consumidores (Ley 19.496) para fortalecer las atribuciones del SERNAC en materia financiera. Esta ley obliga a los proveedores de crédito a entregar una Hoja Resumen estandarizada antes de contratar, donde la CAE debe figurar de forma destacada y comparable entre instituciones. El marco de cálculo también se apoya en la Ley 18.010 sobre operaciones de crédito de dinero, y su fiscalización corresponde a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) para las entidades bajo su supervisión, y al SERNAC para la protección general del consumidor.
Cómo usar la CAE para comparar ofertas. Al evaluar dos o más créditos para el mismo monto y plazo, ignora la tasa mensual publicitada en letra grande y busca la CAE en la Hoja Resumen o en el contrato. La oferta con la CAE más baja es, casi siempre, la más económica en términos totales. Según la CMF, ningún crédito puede tener una CAE que exceda la Tasa Máxima Convencional (TMC) vigente para esa categoría de operación, límite que el organismo publica mensualmente.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre CAE (Carga Anual Equivalente)
¿Qué significa "CAE (Carga Anual Equivalente)" en el contexto de los préstamos en Chile?
El término "CAE (Carga Anual Equivalente)" se utiliza en el sector financiero de Chile con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"CAE (Carga Anual Equivalente)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "CAE (Carga Anual Equivalente)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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