Cláusula de aceleración

La cláusula de aceleración es una disposición habitual en los contratos de crédito en Chile que faculta al acreedor a exigir el pago inmediato de la totalidad de la deuda pendiente -y no solo de las cuotas atrasadas- cuando el deudor incumple el pago de una o más cuotas conforme a las condiciones pactadas en el contrato. En la práctica, transforma una obligación de pago fraccionado en una deuda exigible de forma íntegra ante el primer incumplimiento relevante.

Esta cláusula suele estar sujeta a ciertos límites y requisitos para ser válida y ejecutable: generalmente exige que se haya producido un número mínimo de cuotas impagas (y no una sola cuota con un día de atraso) y que el acreedor notifique formalmente al deudor antes de proceder al cobro acelerado de la totalidad de la deuda, dándole la oportunidad de regularizar la situación.

La existencia de una cláusula de aceleración en un contrato de préstamo o microcrédito tiene un impacto directo en el riesgo que asume el consumidor: un atraso relativamente menor puede derivar en la exigibilidad de toda la deuda, incluyendo intereses no devengados aún, lo que puede facilitar acciones de cobranza judicial más agresivas por parte del acreedor si no se gestiona el incumplimiento a tiempo.

Antes de firmar un contrato de crédito, es recomendable revisar si incluye una cláusula de aceleración, bajo qué condiciones específicas se activa (número de cuotas impagas, plazo de notificación previa) y qué opciones de regularización o repactación ofrece la entidad antes de ejecutar esta cláusula.