Endoso de Pagaré
Definición
Endoso de Pagaré: Acto por el cual el tenedor de un pagaré transfiere sus derechos a un tercero mediante su firma al reverso del documento.El endoso es el acto jurídico mediante el cual el tenedor legítimo de un pagaré a la orden transfiere sus derechos sobre el documento a un tercero, simplemente estampando su firma al reverso del instrumento, sin necesidad de una cesión formal ante notario ni de notificar al deudor original para que el endoso surta efecto entre las partes. Está regulado, al igual que otros aspectos del pagaré, por la Ley 18.092 sobre letras de cambio y pagarés.
Esta característica es lo que distingue a un pagaré "a la orden" de otros instrumentos: al ser transferible mediante endoso, el crédito documentado en el pagaré puede circular de una persona a otra (por ejemplo, de un banco a un fondo de inversión, o de una empresa a otra) sin requerir el consentimiento del deudor original, quien queda obligado a pagar a quien sea el tenedor legítimo del documento al momento del vencimiento, según la cadena de endosos.
En el contexto de créditos de consumo o hipotecarios, es habitual que el pagaré firmado por el cliente al momento de otorgarse el crédito sea posteriormente endosado por el banco a un tercero, en operaciones como la cesión de créditos o la titularización de carteras crediticias, sin que esto altere las condiciones originales del crédito para el deudor, quien simplemente debe seguir pagando, ahora al nuevo tenedor del pagaré.
Existen distintos tipos de endoso: el endoso "en propiedad" transfiere plenamente los derechos del documento; el endoso "en cobro" o "en comisión de cobranza" solo faculta al endosatario para cobrar el documento por cuenta del endosante, sin transferirle la propiedad del crédito; y el endoso "en garantía" constituye una prenda sobre los derechos del pagaré a favor de un tercero, sin transferir tampoco su propiedad plena.
Para un deudor, entender el endoso es relevante principalmente al momento de recibir una notificación de cobro de una entidad distinta a la que originalmente le otorgó el crédito: verificar la cadena de endosos y la legitimidad del actual tenedor del pagaré es un derecho del deudor antes de asumir que la nueva entidad efectivamente tiene facultad para exigir el pago.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Endoso de Pagaré
¿Qué significa "Endoso de Pagaré" en el contexto de los préstamos en Chile?
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