Tasa Máxima Convencional
Definición
Tasa Máxima Convencional: Límite legal de interés que ningún crédito de dinero puede superar, fijado mensualmente por la CMF.La Tasa Máxima Convencional (TMC) es el límite legal de interés que ninguna operación de crédito de dinero puede superar en Chile. Su finalidad es proteger a los consumidores frente a la usura. Está regulada por la Ley 18.010 sobre operaciones de crédito de dinero y la fija mensualmente la CMF (Comisión para el Mercado Financiero), que publica los valores vigentes para cada tipo y tramo de crédito.
La TMC no es un valor único: se calcula a partir del interés corriente —el promedio de las tasas cobradas por el sistema financiero en cada categoría— incrementado en un porcentaje establecido por ley. Existen tramos distintos según el monto y el plazo del crédito. Los créditos de montos pequeños y corto plazo tienen una TMC más alta que los créditos de montos mayores, reconociendo su mayor costo operativo y riesgo relativo.
La consecuencia jurídica de superar la TMC es severa: según la Ley 18.010, si un acreedor pacta un interés superior al máximo convencional, ese interés se reduce de pleno derecho al interés corriente vigente al momento de la convención, y el deudor tiene derecho a la restitución de lo pagado en exceso. En otras palabras, cobrar por encima de la TMC no solo es ilegal sino que se sanciona reduciendo el interés.
La TMC aplica tanto al interés compensatorio (el costo normal del crédito) como al interés penal o moratorio (el que se cobra por atraso): ninguno puede superar el límite vigente. Esto es especialmente relevante para evaluar el CAE (Costo Anual Equivalente) de créditos rápidos o de avances en efectivo, donde algunos oferentes intentan aplicar tasas excesivas.
Una reforma histórica fue la Ley 20.715 (2013), que rebajó la TMC para créditos de bajo monto a fin de combatir las tasas abusivas en el retail y los créditos de consumo pequeños. Para verificar si una tasa es legal, consulta los valores de TMC vigentes publicados por la CMF en cmfchile.cl antes de firmar cualquier crédito. Si detectas un cobro por sobre la TMC, reclama ante la CMF o el SERNAC. Compara ofertas en nuestra sección de créditos en Chile.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Tasa Máxima Convencional
¿Qué significa "Tasa Máxima Convencional" en el contexto de los préstamos en Chile?
El término "Tasa Máxima Convencional" se utiliza en el sector financiero de Chile con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
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Si encuentras el término "Tasa Máxima Convencional" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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