TMC (Tasa Máxima Convencional)
Definición
TMC (Tasa Máxima Convencional): Límite legal máximo de interés que puede cobrar cualquier entidad financiera en Chile. La publica mensualmente la CMF según el tramo de monto. Todo contrato de crédito con tasa superior es nulo de pleno derecho.La Tasa Máxima Convencional (TMC) es el tope legal de interés que rige en Chile para las operaciones de crédito de dinero. Está regulada por la Ley 18.010 de Operaciones de Crédito de Dinero y la fija y publica mensualmente la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) en su portal cmfchile.cl.
Ningún contrato de crédito en Chile puede estipular una tasa de interés —medida como CAE (Carga Anual Equivalente)— que supere la TMC vigente en el momento de su celebración. Si lo hace, el contrato es nulo en la parte que excede el límite y el acreedor solo puede cobrar hasta la TMC.
¿Cómo se calcula la TMC? La CMF determina la TMC como un múltiplo de la tasa de interés promedio del mercado para cada tramo de monto. La ley fija los tramos y el multiplicador máximo permitido:
- Créditos de menor monto (operaciones por debajo de cierto umbral, orientativo ~90 UF): la TMC es más alta en términos porcentuales, reconociendo los mayores costos operativos del microcrédito.
- Créditos de monto medio (~90 a 200 UF): TMC intermedia.
- Créditos de mayor monto (por encima de ~200 UF): la TMC más baja en términos porcentuales.
¿Qué pasa si un crédito supera la TMC? La Ley 18.010 establece que cualquier estipulación que supere la TMC se reduce de pleno derecho a la TMC vigente. El acreedor no puede cobrar el exceso, y si ya lo cobró, el deudor tiene derecho a recuperarlo o a imputarlo al capital. Esto aplica también a repactaciones y refinanciamientos: el nuevo contrato debe respetar la TMC del mes en que se firma.
¿Por qué es relevante para ti? Antes de firmar un crédito en Chile, verifica en cmfchile.cl la TMC vigente para el monto que solicitas. Si el CAE del crédito que te ofrecen supera la TMC publicada ese mes, estás ante una práctica ilegal que puedes denunciar ante la CMF o el SERNAC.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre TMC (Tasa Máxima Convencional)
¿Qué significa "TMC (Tasa Máxima Convencional)" en el contexto de los préstamos en Chile?
El término "TMC (Tasa Máxima Convencional)" se utiliza en el sector financiero de Chile con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"TMC (Tasa Máxima Convencional)" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "TMC (Tasa Máxima Convencional)" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "TMC (Tasa Máxima Convencional)" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "TMC (Tasa Máxima Convencional)" influyen directamente en la CAT y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
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