Los mejores microcréditos online en España en 2026

Un microcrédito es un préstamo de pequeño importe, normalmente entre 50€ y 1.000€, con plazos cortos de 7 a 62 días. Se contrata 100% online y la respuesta suele llegar en minutos. La diferencia con un préstamo personal bancario es el importe, la velocidad y, sobre todo, el coste: la TAE de un microcrédito puede superar el 1.000% anual mientras que un préstamo bancario raramente pasa del 12%.

El microcrédito está pensado para imprevistos puntuales (una reparación, una factura inesperada) y no para financiar consumo recurrente. Si lo usas para tapar agujeros del mes acabarás en una espiral de deuda. Conviene calcular el coste total en euros antes de firmar, no solo la TAE.

En el panorama actual destacan cinco entidades por volumen y reputación: Vivus, Creditea, MoneyMan, Cashper y Wandoo. Las cinco operan con licencia en España y respetan la normativa de información precontractual.

• Vivus: primer préstamo gratuito hasta 300€ a 30 días para nuevos clientes.
• Creditea: línea de crédito hasta 5.000€ con cuotas flexibles.
• MoneyMan: hasta 900€ a nuevos usuarios, decisión en 15 minutos.
• Cashper: importes pequeños (hasta 600€) con proceso muy rápido.
• Wandoo: primer préstamo desde 50€ con TAE 0% para clientes nuevos.

Antes de elegir compara siempre el coste total a devolver, no la cuota mensual.

Aunque cada entidad tiene sus criterios, los requisitos básicos son muy similares: ser mayor de 18 años (algunas exigen 21), residir legalmente en España, tener DNI o NIE vigente, móvil y email españoles, y una cuenta bancaria a tu nombre. La mayoría no exige nómina ni avalista para importes pequeños.

El factor decisivo suele ser no figurar en ASNEF con deudas relevantes. Algunas entidades aceptan clientes con ASNEF si la deuda es inferior a 1.000€ y no proviene de entidad financiera. Consulta nuestra guía sobre ASNEF si te preocupa este punto.

La TAE en microcréditos suele parecer desorbitada porque se anualiza un coste de 30 días. Un microcrédito de 300€ a 30 días con 30€ de coste tiene una TAE superior al 400% aunque el coste real sean solo 30€. El problema viene con las prórrogas: prorrogar 15 días puede costar otros 20-40€.

Comisiones a vigilar: comisión de apertura (a veces incluida en la TAE, a veces no), comisión por transferencia inmediata, comisión por prórroga y, sobre todo, intereses de demora si te retrasas. Estos últimos pueden superar el 25% anual sobre la deuda impagada.

Muchas entidades ofrecen el primer préstamo gratis a clientes nuevos: devuelves exactamente lo que pediste, sin intereses ni comisiones. Es una estrategia comercial real y funciona, pero con matices.

El importe gratuito suele ser limitado (100€-300€) y el plazo corto (15-30 días). Si te retrasas un solo día pierdes la gratuidad y se aplican los intereses estándar más recargos. Tampoco puedes acumular varios primeros préstamos gratis en distintas entidades sin que tu perfil empiece a parecer sospechoso para los modelos de scoring. Úsalo una vez, devuélvelo a tiempo y guarda esa opción como recurso real para emergencias.

Antes de recurrir al microcrédito valora alternativas: descubierto autorizado de tu banco (suele costar 7-12% TAE), tarjeta de crédito pagada a fin de mes (gratis si no aplazas), préstamo familiar formalizado, o anticipos de nómina si tu empresa los ofrece. Algunas fintechs como Payflow o Cobee permiten cobrar parte del salario antes de fin de mes sin coste para el empleado.

Si la necesidad es estructural (gastas más de lo que ingresas) el problema no se soluciona con un microcrédito: empeora. Conviene revisar el presupuesto siguiendo nuestra guía de presupuesto mensual antes que sumar deuda.