Avalista

El avalista es la persona que firma el contrato de préstamo como garante solidario. Si el deudor principal deja de pagar, el prestamista puede reclamar la deuda íntegra directamente al avalista, sin necesidad de agotar primero las acciones contra el deudor.

Obligaciones del avalista

El avalista responde con todos sus bienes presentes y futuros (artículo 1911 del Código Civil). Esto incluye su patrimonio personal: cuentas bancarias, vehículos, inmuebles y salario (dentro de los límites del embargo). La solidaridad implica que el banco puede ir contra el avalista desde el primer impago, sin esperar a demandar al titular.

Diferencia con el fiador

En la práctica bancaria española se usan ambos términos casi indistintamente, pero existe una diferencia técnica: el fiador tiene el beneficio de excusión (puede exigir que primero se ejecute contra el deudor principal), mientras que el avalista solidario renuncia a ese beneficio. Los contratos bancarios modernos casi siempre incluyen esa renuncia, convirtiendo al fiador en avalista a todos los efectos.

Cómo liberarse del aval

La única forma de extinguir el aval es que la deuda sea cancelada en su totalidad o que el prestamista libere expresamente al avalista mediante novación. Algunos bancos aceptan sustituir al avalista por otro si el perfil crediticio del titular ha mejorado. No existe ningún plazo legal automático de extinción mientras la deuda esté viva.

Riesgos para el avalista

Avalar un préstamo aparece en la CIRBE del avalista, reduciendo su capacidad de obtener financiación propia. Si el deudor entra en mora, el avalista también puede acabar en ASNEF. Antes de avalar, conviene valorar el importe, la solvencia real del titular y la relación personal implicada.