Calculadora de Capacidad de Crédito España 2026
La capacidad de crédito o capacidad de endeudamiento indica el importe máximo que puedes pedir prestado sin comprometer tu estabilidad financiera. La regla más extendida es que el total de tus cuotas de préstamos no debería superar el 35% de tus ingresos netos. Este indicador se llama DTI (Debt-to-Income ratio). Para usarla: introduce tus ingresos mensuales netos (después de impuestos), tus gastos fijos del hogar (alquiler, suministros, etc.) y las cuotas de préstamos que ya estás pagando. La calculadora te mostrará cuánto más puedes pedir según el plazo.
¿Cómo se calcula la capacidad de crédito?
La fórmula base: ingreso disponible = ingresos netos − gastos fijos. Cuota máxima = ingreso disponible × 35% − cuotas actuales. El préstamo máximo se estima multiplicando la cuota máxima por el número de meses y aplicando un factor de corrección por intereses (0,9 para 1 mes; 0,7 para 6 meses; 0,65 para 12 meses).
ingreso_disponible = ingresos − gastos_fijos
cuota_maxima = ingreso_disponible × 0,35 − cuotas_actuales
prestamo_maximo_6m = cuota_maxima × 6 × 0,70
Preguntas frecuentes
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?+
Es el importe máximo que puedes devolver cómodamente en forma de cuotas sin comprometer tus necesidades básicas. Se calcula en función de tus ingresos, gastos fijos y deudas actuales.
¿Qué porcentaje de ingresos se recomienda destinar a deudas?+
La regla general es no superar el 35% de tus ingresos netos mensuales en total de cuotas de préstamos. Por encima del 40% el riesgo financiero se considera elevado.
¿Los gastos del hogar (alquiler, luz, agua) cuentan como deuda?+
No. Los gastos del hogar son gastos fijos, no deuda. En el DTI solo se cuentan las cuotas de préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros que estás pagando actualmente.
¿Por qué mi banco me presta menos de lo que calcula la herramienta?+
Los bancos aplican criterios más conservadores: verifican ingresos documentados, antigüedad laboral, historial crediticio, nivel de riesgo del sector, etc. Esta calculadora es una estimación orientativa basada en el DTI estándar.
¿Cómo puedo aumentar mi capacidad de crédito?+
Las formas más efectivas son: aumentar los ingresos (trabajo adicional, ascenso), cancelar deudas existentes para reducir el DTI actual, o mejorar tu historial crediticio para acceder a mejores condiciones.
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