Saltar al contenido
CréditoLab

Calculadora de Pago Mínimo de Tarjeta de Crédito España 2026

Cuando no pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes, entras en el terreno del crédito revolving: el banco te cobra intereses sobre el saldo pendiente y te exige solo un pago mínimo mensual, normalmente un porcentaje del saldo (habitualmente 2-5%) o un importe fijo, lo que sea mayor. A primera vista parece cómodo — pagas poco cada mes y sigues teniendo margen en tu línea de crédito — pero es precisamente ese diseño el que convierte una deuda pequeña en un problema de años. El motivo es sencillo: buena parte de cada pago mínimo se destina a cubrir los intereses generados ese mes, y solo una fracción reduce el capital realmente adeudado. Con TAEs de tarjeta que en España suelen rondar el 20-27% (y que los tribunales han declarado usurarias quando se disparan muy por encima de la media del mercado), un saldo de 3.000€ pagado solo con el mínimo puede tardar más de una década en liquidarse, y el interés total pagado puede superar el capital original. Esta calculadora simula mes a mes cómo evoluciona tu deuda si solo abonas el pago mínimo: cuántos años tardarías en saldarla, cuánto interés total pagarías y cuántas veces terminarías pagando tu saldo original. El objetivo es mostrar con números concretos el "efecto bola de nieve" del crédito revolving, para que puedas decidir con información real si conviene aumentar tu cuota mensual, cancelar antes de tiempo o sustituir esta deuda por un préstamo personal a plazo fijo con una tasa más baja y predecible.
Ver préstamos disponibles en España →

¿Quieres salir del interés de la tarjeta de crédito?

Un préstamo personal con una tasa fija puede salir más barato que seguir pagando solo el mínimo de tu tarjeta, y te da una fecha clara para terminar de pagar.

Ver opciones →

¿Cómo funciona esta simulación?

La calculadora simula tu saldo mes a mes: cada mes calcula el interés sobre el saldo pendiente (saldo × tasa anual / 12), resta el pago mínimo de ese mes (porcentaje del saldo o importe fijo, lo que hayas elegido) y destina la diferencia a reducir el capital. El proceso se repite hasta que el saldo llega a cero o hasta un límite de 50 años. Si el pago mínimo es tan bajo que no llega a cubrir el interés generado ese mes, el saldo nunca se reduce, y la calculadora te avisa de que la deuda no converge con esos parámetros.

interés_mensual = saldo × tasa_anual / 12 / 100

capital_reducido = pago_mínimo − interés_mensual

saldo_nuevo = saldo − capital_reducido (se repite cada mes hasta llegar a 0 o 50 años)

¿Quieres entender mejor este producto? Consulta tarjeta revolving · TIN en nuestro glosario.

Preguntas frecuentes

¿Por qué el pago mínimo apenas reduce mi deuda?

Porque buena parte del pago mínimo se destina a cubrir los intereses generados ese mes sobre el saldo pendiente. Solo la diferencia entre el pago y el interés reduce el capital, por lo que con tasas altas el avance es muy lento.

¿Puede una tarjeta revolving ser declarada usuraria en España?

Sí. El Tribunal Supremo ha declarado usurarias tarjetas revolving con TAE notablemente superior a la media del mercado para ese producto. Si un tribunal lo declara así, solo debes devolver el capital dispuesto, sin intereses ni comisiones.

¿Qué pasa si mi pago mínimo no cubre ni siquiera el interés mensual?

El saldo no bajará, e incluso puede crecer si sigues usando la tarjeta. Es la situación más peligrosa del crédito revolving: la deuda puede alargarse indefinidamente sin reducirse de forma significativa.

¿Listo para comparar préstamos?

Compara las 44 financieras activas en España para cualquier necesidad financiera complementaria.

Ver comparativa →

Calculadoras relacionadas

Saldar deudasPlanifica una estrategia para pagar tus deudas más rápido.Presupuesto mensualOrganiza tu presupuesto mensual con la regla 50/30/20.Pago anticipadoDescubre cuánto ahorras al adelantar el pago de un préstamo.TAECalcula el costo real anual de un préstamo o tarjeta.
Todas las calculadoras →Calculadora general →Ver préstamos →