Cancelación Anticipada

La cancelación anticipada (o amortización anticipada) es el derecho del prestatario a devolver un préstamo, total o parcialmente, antes de la fecha de vencimiento pactada en el contrato. Está reconocida en España por la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo, que obliga a los prestamistas a admitirla en cualquier momento.

Al cancelar anticipadamente, dejas de generar intereses sobre el capital pendiente desde ese momento, lo que reduce el coste total del préstamo. Sin embargo, el prestamista puede cobrar una comisión de cancelación anticipada, cuyo límite legal depende del tipo de crédito y del tiempo restante hasta el vencimiento.

• En préstamos al consumo, la comisión está topada por ley y suele oscilar entre el 0,5% y el 1% del capital amortizado, según el plazo restante
• En microcréditos a corto plazo (7–30 días), muchos prestamistas no aplican ninguna comisión de cancelación, ya que el ahorro de intereses diarios ya compensa el coste operativo
• La cancelación parcial reduce el capital pendiente pero mantiene el contrato activo, mientras que la cancelación total lo extingue

Antes de cancelar, pide siempre por escrito el importe exacto a liquidar (capital pendiente + intereses devengados + comisión, si aplica). Compara este importe con lo que pagarías si mantuvieras el préstamo hasta el vencimiento original para confirmar que la cancelación te compensa.

Este derecho es distinto del derecho de desistimiento, que sólo aplica dentro de los primeros 14 días tras la firma y no requiere justificación ni pago de comisión.