Cesión de crédito
Definición
Cesión de crédito: Transmisión del derecho a cobrar una deuda de un acreedor a otro sin necesidad del consentimiento del deudor.La cesión de crédito es el mecanismo legal —regulado en los artículos 1526 a 1536 del Código Civil español— mediante el cual un acreedor (cedente) transfiere a un tercero (cesionario) el derecho a cobrar un crédito frente a un deudor, sin que sea necesario el consentimiento de este último.
En la práctica financiera española, la cesión de crédito se utiliza de forma masiva cuando las entidades financieras y los prestamistas de crédito rápido venden carteras de deuda impagada a empresas de recobro o fondos de inversión especializados. El deudor puede encontrarse así con que su acreedor original ha cambiado sin haber sido consultado.
Efectos jurídicos de la cesión
- El cesionario adquiere el crédito tal como estaba: con sus garantías, intereses devengados y los plazos de prescripción en curso.
- El deudor puede oponer al cesionario las mismas excepciones que tenía frente al cedente (por ejemplo, nulidad de cláusulas abusivas o pago ya realizado).
- Si el deudor paga al acreedor original sin conocer la cesión, queda liberado, siempre que haya actuado de buena fe.
Derechos del deudor
Aunque el deudor no puede bloquear la cesión, la ley le otorga importantes protecciones. En primer lugar, el cedente está obligado a notificarle la operación para que sepa a quién debe pagar en adelante. En segundo lugar, si el crédito cedido procede de un contrato de consumo, el deudor conserva íntegramente sus derechos frente al cesionario, incluida la posibilidad de alegar la nulidad de cláusulas abusivas ante los tribunales.
Además, si el deudor tenía deudas pendientes frente al cedente (créditos cruzados), puede ejercer la compensación de esas deudas siempre que fueran exigibles antes de recibir la notificación de la cesión.
Si usted ha recibido una notificación de cesión de su crédito de CreditoLab, es recomendable verificar la legitimación del nuevo acreedor, solicitar el contrato original y, si lo considera oportuno, revisar las condiciones con un abogado especializado en derecho del consumidor. En muchos casos, créditos cedidos a empresas de recobro han sido declarados nulos por usura o por incluir cláusulas abusivas.
La cesión puede también aparecer vinculada a situaciones de ASNEF o CIRBE, ya que el nuevo acreedor tiene derecho a mantener la deuda en los ficheros de morosidad hasta su cancelación efectiva.
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Cesión de crédito
¿Qué significa "Cesión de crédito" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Cesión de crédito" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
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Si encuentras el término "Cesión de crédito" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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