Comisión por Reclamación de Posiciones Deudoras
Definición
Comisión por Reclamación de Posiciones Deudoras: Cargo que cobra el banco por gestionar el impago de un descubierto o una cuota, con límites legales.La comisión por reclamación de posiciones deudoras es el cargo que las entidades financieras españolas pueden aplicar cuando gestionan el cobro de un impago: un descubierto en cuenta corriente, una cuota de préstamo no pagada a tiempo, o el saldo negativo de una tarjeta. Es distinta de los intereses de demora: la comisión retribuye la gestión administrativa de la reclamación (avisos, gestiones), mientras que la mora compensa el coste financiero del retraso en el pago.
El Banco de España, a través de la Circular 5/2012 y en aplicación de la Ley 2/2011 de Economía Sostenible y la Orden EHA 2899/2011 de transparencia bancaria, establece varios límites estrictos para que esta comisión no se convierta en un abuso:
- Solo se puede cobrar una vez por cada periodo de liquidación, aunque se hayan producido varias gestiones de reclamación dentro de ese mismo periodo
- Debe corresponder a una gestión real y efectiva de reclamación (una llamada, una carta, una notificación), no puede aplicarse de forma automática sin actuación alguna
- No puede calcularse como un porcentaje del importe impagado: debe ser un importe fijo que refleje razonablemente el coste del servicio prestado
La Sentencia del Tribunal Supremo 566/2019 reforzó estos criterios, anulando comisiones que no cumplían el requisito de corresponder a un servicio real, prestado y efectivamente solicitado o aceptado por el cliente. Si el banco te cobra esta comisión más de una vez por el mismo periodo de liquidación, o sin haber realizado ninguna gestión real de reclamación, puedes reclamar la devolución del importe cobrado indebidamente, primero ante el propio banco y, si no obtienes respuesta satisfactoria, ante el Banco de España.
Para evitar esta comisión, la mejor estrategia es anticiparte: si sabes que vas a tener problemas para pagar una cuota o vas a entrar en descubierto, contacta con tu entidad antes de la fecha de cargo para negociar una solución, en lugar de esperar a que se produzca el impago y se active la reclamación automática.
Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Comisión por Reclamación de Posiciones Deudoras
¿Qué significa "Comisión por Reclamación de Posiciones Deudoras" en el contexto de los préstamos en España?
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