Mora Financiera
Definición
Mora Financiera: La mora se produce cuando el prestatario no paga una cuota en la fecha acordada.La mora financiera se produce en el mismo momento en que el prestatario incumple la fecha de pago pactada para una cuota, un préstamo o cualquier otra obligación dineraria. A diferencia de la morosidad —que describe la situación general y prolongada de impago—, la mora es el hecho jurídico concreto que se activa desde el primer día de retraso y que dispara de inmediato consecuencias contractuales y legales.
Intereses de demora: el límite legal
Desde el primer día de mora se generan intereses de demora adicionales a los ordinarios. Para créditos al consumo, el artículo 20 de la Ley 16/2011 (LCC) limita estos intereses al triple del interés legal del dinero vigente en el momento del impago. Para préstamos hipotecarios el límite es distinto: tres veces el interés legal del dinero también, pero calculado sobre el capital pendiente, nunca sobre cuotas ya vencidas capitalizadas.
Consecuencias progresivas de la mora
- Recargos y comisiones de reclamación de posiciones deudoras, que la entidad solo puede cobrar una vez por período de liquidación.
- Inclusión en ficheros de morosos como ASNEF a partir de los 30 días, siempre que la deuda supere 50€, sea cierta y exigible, y el acreedor haya notificado previamente al deudor por escrito.
- Cláusulas de vencimiento anticipado: muchos contratos permiten al prestamista exigir la totalidad del capital pendiente tras un número determinado de cuotas impagadas (habitualmente tres).
- Acciones judiciales de reclamación de deuda, que pueden derivar en embargo de cuentas, salario o bienes.
Ruta de salida en 4 pasos
- Contacta con la entidad antes de que se cumplan los 30 días para negociar una moratoria voluntaria.
- Solicita una renegociación de deuda o reestructuración de las condiciones.
- Si procede, acógete al Código de Buenas Prácticas bancario para deudores en dificultades.
- Recurre a mediación o al Servicio de Reclamaciones del Banco de España si la entidad no responde adecuadamente.
Consejo práctico
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Ver también
Preguntas frecuentes sobre Mora Financiera
¿Qué significa "Mora Financiera" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Mora Financiera" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Mora Financiera" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Mora Financiera" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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