Concurso de Acreedores
Definición
Concurso de Acreedores: Procedimiento judicial previsto en la Ley Concursal (Real Decreto Legislativo 1/2020) para ordenar el pago de deudas cuando el deudor es insolvente, aplicable a empresas y personas físicas.El concurso de acreedores es el procedimiento judicial colectivo que se activa cuando un deudor (empresa o persona física) no puede cumplir regularmente sus obligaciones de pago y declara su insolvencia. Está regulado por el Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley Concursal (TRLC), que sustituyó a la Ley 22/2003.
Tipos de concurso y fases
El concurso puede ser:
- Voluntario: solicitado por el propio deudor antes de ser insolvente o al detectar la insolvencia inminente. Es la opción preferible y tiene plazos legales (deber de solicitar concurso en los 2 meses siguientes a conocer la insolvencia).
- Necesario: instado por uno o varios acreedores ante el juzgado mercantil. Supone mayor pérdida de control para el deudor.
El procedimiento ordinario tiene dos fases: fase común (inventario de activos, lista de acreedores, calificación del concurso) y fase de convenio o liquidación. El convenio permite acordar quitas y esperas con los acreedores para sanear la empresa. La liquidación implica la venta ordenada del patrimonio para pagar deudas en el orden de prelación legal.
Diferencia con la Ley de Segunda Oportunidad para personas físicas
Para los empresarios individuales y personas físicas, el concurso de acreedores puede desembocar en el Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), mecanismo de la Ley de Segunda Oportunidad. Desde la reforma de 2022 (Ley 16/2022), el BEPI es más accesible: el deudor de buena fe puede obtener la exoneración inmediata o diferida de las deudas que no pueda pagar, incluso hipotecarias bajo ciertas condiciones. Esto convierte el concurso de persona física en una salida real al sobreendeudamiento.
Impacto sobre acceso al crédito y ASNEF
La declaración de concurso implica la inscripción en el Registro Público Concursal, de acceso público. Las entidades financieras consultan este registro antes de conceder financiación. La inscripción en ASNEF de las deudas concursales permanece durante el procedimiento. Tras la conclusión del concurso con convenio cumplido o con BEPI, las deudas exoneradas deben darse de baja en ASNEF. Las deudas cedidas a fondos (ver cesión de deuda) quedan igualmente afectadas por el convenio o la exoneración.
💡 Consejo práctico
Ahora que entiendes Concurso de Acreedores, compara las ofertas reales de préstamos en España para ver cómo se aplica en la práctica. Usa nuestra calculadora para estimar el coste real. Calculadora →
Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Concurso de Acreedores
¿Qué significa "Concurso de Acreedores" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Concurso de Acreedores" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Concurso de Acreedores" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Concurso de Acreedores" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Concurso de Acreedores" al coste total del préstamo?
Términos financieros como "Concurso de Acreedores" influyen directamente en la TAE y, por tanto, en el importe total que pagarás. Nuestra calculadora puede ayudarte a estimar el coste real.
¿Listo para comparar préstamos?
Ahora que entiendes Concurso de Acreedores, compara las mejores ofertas de préstamos en España.
Ver comparativa →