Cuenta de Pago Básica
Definición
Cuenta de Pago Básica: Cuenta bancaria gratuita o de coste muy reducido que los bancos deben ofrecer a cualquier residente, aunque tenga ASNEF o pocos ingresos.La cuenta de pago básica es un tipo de cuenta bancaria que, por ley, las entidades de crédito españolas están obligadas a ofrecer a cualquier persona residente en la Unión Europea, incluidos quienes no tienen empleo estable, ingresos bajos, están inscritos en un fichero de morosidad como ASNEF o no disponen de otra cuenta bancaria. Está regulada por el Real Decreto-ley 19/2017, que traspuso a España la Directiva europea de cuentas de pago.
Permite las operaciones básicas que cualquier persona necesita para desenvolverse financieramente: recibir la nómina o la pensión, domiciliar recibos, hacer y recibir transferencias, y disponer de tarjeta de débito para pagos y retiradas de efectivo. No suele incluir descubierto autorizado, tarjeta de crédito ni otros productos asociados.
Sobre el coste: la ley obliga a que sea "gratuita o de coste reducido" para clientes en situación de vulnerabilidad económica (acreditada, por ejemplo, con la percepción del Ingreso Mínimo Vital o unos ingresos por debajo de determinados umbrales), y en el resto de casos limita la comisión anual a una cuantía máxima fijada periódicamente por el Banco de España, muy por debajo de lo que cobraría una cuenta corriente estándar con todos los servicios.
Casos habituales en los que resulta especialmente útil:
- Personas en ASNEF a las que un banco tradicional deniega la apertura de una cuenta corriente completa por su historial.
- Personas mayores con pensión reducida que buscan evitar comisiones de mantenimiento elevadas.
- Inmigrantes recién llegados que aún no acreditan un contrato laboral estable.
- Quienes necesitan una cuenta bancaria propia para poder recibir el desembolso de un microcrédito o préstamo rápido, ya que la práctica totalidad de prestamistas online exige domiciliar el ingreso en una cuenta a nombre del solicitante.
Si un banco te deniega la apertura de una cuenta de pago básica sin motivo justificado —la ley solo permite denegarla en casos tasados, como sospecha fundada de blanqueo de capitales o ya disponer de otra cuenta equivalente en España—, puedes reclamar ante el propio banco y, si no se resuelve, presentar una reclamación ante el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Cuenta de Pago Básica
¿Qué significa "Cuenta de Pago Básica" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Cuenta de Pago Básica" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Cuenta de Pago Básica" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Cuenta de Pago Básica" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
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