Fichero de morosos

Un fichero de morosos es una base de datos privada que recopila información sobre personas y empresas que tienen deudas impagadas. En España, estos registros son consultados habitualmente por entidades financieras antes de conceder cualquier tipo de crédito.

Los tres ficheros de morosos más importantes en España son:

• ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), gestionado por Equifax. Es el más consultado por bancos, financieras y empresas de telecomunicaciones.
• Experian, que gestiona su propio registro de impagados y presta servicios de información crediticia a numerosas entidades.
• Badexcug, también gestionado por Experian, especializado en impagos del sector comercial y financiero.

Para que una deuda pueda ser incluida en un fichero de morosos, la ley española exige el cumplimiento de requisitos estrictos:

• La deuda debe ser cierta, vencida y exigible.
• El importe mínimo es de 50 euros.
• El acreedor debe haber notificado previamente al deudor su intención de incluirlo en el registro.
• No debe existir un litigio judicial abierto sobre la deuda.

Las consecuencias de aparecer en un fichero de morosos son significativas: dificultad para obtener préstamos, tarjetas de crédito, contratos de telecomunicaciones o incluso alquileres. El plazo máximo de permanencia en estos registros es de cinco años, tras los cuales los datos deben eliminarse automáticamente, haya sido saldada o no la deuda.

Si la deuda se paga, el acreedor tiene la obligación de solicitar la cancelación del registro en un plazo razonable. En caso contrario, el afectado puede reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).