Hipoteca joven

La hipoteca joven no es un producto legalmente definido con requisitos uniformes, sino una denominación comercial que utilizan bancos y, en ocasiones, administraciones públicas para referirse a préstamos hipotecarios dirigidos específicamente a solicitantes por debajo de un límite de edad determinado -habitualmente entre 35 y 40 años según la entidad o el programa concreto- con condiciones que buscan facilitar el acceso a la vivienda a un colectivo que, con frecuencia, dispone de menos ahorro acumulado que compradores de mayor edad.

Entre las características que suelen diferenciar a las hipotecas jóvenes de una hipoteca convencional se encuentran porcentajes de financiación superiores al límite habitual del 80% del valor de tasación -pudiendo llegar en algunos programas hasta el 90% o el 95% cuando existe aval público o de una administración autonómica-, plazos de amortización más largos, o bonificaciones en el tipo de interés a cambio de vincular productos adicionales, como seguros o domiciliación de nómina.

Algunas comunidades autónomas y el propio Estado han impulsado programas de avales públicos que complementan a la hipoteca joven ofrecida por la entidad bancaria, cubriendo el porcentaje de financiación que normalmente debería aportar el comprador en concepto de ahorro previo, lo que reduce la entrada necesaria pero no exime al solicitante de acreditar capacidad de pago suficiente para afrontar las cuotas mensuales del préstamo.

Un joven que valore solicitar una hipoteca joven debe comparar con detalle las condiciones de varias entidades -TAE resultante, vinculaciones exigidas, comisiones de apertura- y verificar si existe algún programa de aval público vigente en su comunidad autónoma que pueda complementar la financiación bancaria, en lugar de asumir automáticamente que la primera oferta recibida es la más ventajosa disponible en el mercado.