Período de gracia

El período de gracia (también llamado período de carencia o pausa de pagos) es el intervalo de tiempo durante el cual el prestatario no está obligado a realizar pagos de capital, o bien puede diferir tanto el capital como los intereses, sin que ello se considere impago ni genere intereses de demora. No todos los préstamos incluyen esta opción por defecto — depende de lo pactado en el contrato.

Tipos de período de gracia

• Carencia total: durante el período no se paga ni capital ni intereses. Los intereses se acumulan y se añaden al capital pendiente, incrementando el coste total del préstamo.
• Carencia parcial: solo se pagan intereses, sin amortizar capital. La cuota es más baja, pero el saldo deudor no disminuye.
• Prórroga en microcréditos: en los créditos rápidos online, la prórroga es el equivalente al período de gracia: se extiende el plazo de vencimiento (normalmente 7–30 días) pagando una comisión de extensión.

¿Cuándo puede solicitarse?

Los bancos españoles ofrecen períodos de gracia en hipotecas (habitual en los primeros 6–24 meses de construcción) y en préstamos personales para clientes con buen historial que atraviesan dificultades temporales. Desde la crisis de 2020, muchas entidades ofrecen moratorias legales o voluntarias para clientes afectados por situaciones extraordinarias. Si prevés dificultades para pagar, contacta con el prestamista antes de llegar al impago: es mucho más fácil acordar una carencia que salir de ASNEF después.

Impacto en el coste total

La carencia total aumenta el coste total del préstamo porque los intereses siguen devengándose. Ejemplo: en un préstamo personal de 10.000€ al 8% TIN a 5 años, una carencia de capital de 6 meses añade aproximadamente 400–600€ al coste total. Compara siempre la TAE con y sin período de gracia antes de aceptarlo.