Refinanciación
Definición
Refinanciación: Renegociación de las condiciones de una deuda existente para adaptarlas a la situación actual del deudor.La refinanciación consiste en modificar las condiciones de uno o varios préstamos existentes, ya sea con la misma entidad financiera o con otra diferente. El objetivo habitual es adaptar la deuda a una situación económica cambiada: reducir la cuota mensual, ampliar el plazo de devolución, conseguir un tipo de interés más bajo o combinar varias deudas en un único préstamo con mejores condiciones.
Es importante distinguir la refinanciación de conceptos similares:
- Refinanciación vs. reunificación de deudas: La reunificación agrupa múltiples deudas en una sola, generalmente con el inmueble como garantía. La refinanciación puede afectar a una única deuda y no siempre requiere garantía hipotecaria.
- Refinanciación vs. período de gracia: El período de gracia pospone temporalmente los pagos sin modificar las condiciones del préstamo. La refinanciación implica un cambio estructural en las condiciones contractuales.
- Refinanciación vs. novación: La novación es la modificación del contrato original con la misma entidad. En sentido estricto, la refinanciación con la misma entidad es una novación.
Situaciones en que puede ser conveniente refinanciar:
- Reducción significativa de ingresos que dificulta el pago de las cuotas actuales.
- Mejora general de los tipos de interés en el mercado.
- Consolidación de varias deudas pequeñas con altos tipos (como microcréditos (CreditoLab)) en un único préstamo más barato.
- Necesidad de liquidez a corto plazo sin incurrir en mora.
Impacto en la CIRBE y el historial crediticio: La refinanciación queda reflejada en la CIRBE como una operación modificada. Las entidades analizan si la refinanciación fue solicitada por dificultades de pago, lo que puede penalizar el scoring crediticio temporalmente. Sin embargo, es siempre preferible refinanciar a tiempo que incurrir en impagos.
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Términos relacionados
Ver también
Preguntas frecuentes sobre Refinanciación
¿Qué significa "Refinanciación" en el contexto de los préstamos en España?
El término "Refinanciación" se utiliza en el sector financiero de España con el significado explicado arriba. La normativa de Banco de España lo regula específicamente para el mercado local.
"Refinanciación" aparece en mi contrato de préstamo. ¿Qué debo saber?
Si encuentras el término "Refinanciación" en tu contrato, lee detenidamente las cláusulas asociadas. Tienes derecho a pedir a la financiera una explicación clara antes de firmar.
¿Cómo afecta "Refinanciación" al coste total del préstamo?
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