Prórroga de Préstamo

Una prórroga de préstamo es un acuerdo mediante el cual el prestamista y el prestatario amplían el plazo original de devolución del crédito más allá de la fecha de vencimiento inicialmente pactada. A diferencia de la novación —que modifica las condiciones contractuales de fondo—, la prórroga es una extensión puntual del plazo sin alterar necesariamente el tipo de interés ni el resto de condiciones.

¿Cuánto cuesta una prórroga? El coste varía según la entidad y el tipo de producto:

• En microcréditos y préstamos rápidos, la prórroga suele tener un coste explícito que oscila entre el 15 % y el 30 % del capital pendiente por período adicional (habitualmente 14 o 30 días). Una prórroga de 30 días sobre 300 € con un cargo del 20 % implica pagar 60 € adicionales solo por aplazar el vencimiento.
• En préstamos personales bancarios, la prórroga puede formalizarse como una novación con o sin comisión; algunas entidades la ofrecen gratuita una vez durante la vida del préstamo.

¿Cuándo tiene sentido prorrogar? Cuando el impago puntual generaría un coste mayor (penalización por mora, daño en el historial crediticio, registro en ASNEF) que el coste de la propia prórroga. Sin embargo, encadenar varias prórrogas seguidas convierte un problema temporal en una espiral de deuda costosa.

Regulación en España: la Ley 16/2011 de crédito al consumo obliga al prestamista a informar de cualquier coste asociado a la prórroga antes de que el consumidor la acepte. La información debe ser clara, en soporte duradero. La normativa de la DGSFP y del Banco de España requiere que los prestamistas no bancarios (sociedades de crédito) incluyan el coste de las prórrogas en el cálculo de la TAE cuando son previsibles.

Alternativas a la prórroga: si el problema es estructural y no puntual, considera negociar una novación de plazo completa, una reunificación de deudas o, si los importes son significativos, consultar con un asesor financiero sobre reestructuración. Compara todas las opciones disponibles en nuestra sección de créditos.