Recobro amistoso

El recobro amistoso es la primera fase de la gestión de una deuda impagada. Consiste en el contacto directo del acreedor (o de una empresa de recobro contratada) con el deudor mediante llamadas telefónicas, cartas, SMS o correos electrónicos, con el objetivo de negociar el pago sin necesidad de acudir a los tribunales.

A diferencia del recobro judicial, esta vía es voluntaria y busca fórmulas de acuerdo como el pago aplazado, la quita parcial de la deuda o la refinanciación. En España, las empresas de recobro amistoso deben respetar los horarios y la frecuencia de contacto establecidos por la normativa de protección al consumidor, y no pueden emplear prácticas intimidatorias, humillantes o que afecten a terceros ajenos a la deuda.

Si el recobro amistoso no tiene éxito, el acreedor puede optar por la vía judicial, iniciando un proceso monitorio o una demanda ordinaria, lo que implica costes adicionales y puede derivar en el embargo de bienes o de nómina. Por eso, muchos deudores prefieren negociar en esta fase temprana, y en ocasiones acuerdan directamente una novación de las condiciones del préstamo, ya que las condiciones suelen ser más flexibles que una vez iniciado el procedimiento judicial.

Si te contacta una empresa de recobro amistoso, conviene verificar que la deuda es real y no ha prescrito, comprobar si ya figura en ASNEF u otro fichero de morosos, solicitar la documentación acreditativa y, si es posible, negociar por escrito cualquier acuerdo alcanzado.

Negociar cuanto antes también ayuda a proteger el coeficiente de solvencia del deudor, ya que reduce la deuda pendiente frente a su patrimonio. Es habitual que las empresas de recobro amistoso ofrezcan descuentos por pago único, especialmente cuando la deuda lleva tiempo impagada, ya que para el acreedor original resulta más rentable recuperar una parte del importe de inmediato que esperar a un proceso judicial incierto y costoso. Estos descuentos pueden oscilar entre el 20% y el 60% del importe original, dependiendo de la antigüedad de la deuda y de la política de la entidad. También es frecuente que se ofrezca un plan de pagos fraccionado adaptado a los ingresos del deudor, sin recargos adicionales de intereses de demora si se cumple el calendario acordado. Conviene desconfiar de quienes presionan para pagar de inmediato por teléfono sin enviar antes la propuesta por escrito, y comprobar siempre la identidad de la empresa de recobro y su relación contractual con el acreedor original antes de facilitar datos bancarios o realizar cualquier transferencia.