Registro de sociedades de tasación homologadas

El registro de sociedades de tasación homologadas es el listado que mantiene el Banco de España con las sociedades y servicios de tasación autorizados para realizar valoraciones de inmuebles que sean válidas a efectos del mercado hipotecario, es decir, tasaciones que las entidades financieras pueden utilizar para determinar el importe máximo a conceder en un préstamo hipotecario en relación con el valor de la garantía.

La inscripción en este registro exige a las sociedades de tasación cumplir requisitos de independencia respecto de la entidad prestamista, capital mínimo, seguro de responsabilidad civil y sujeción a criterios técnicos de valoración homogéneos, precisamente para garantizar que la tasación refleje el valor real del inmueble y no esté condicionada por intereses comerciales de quien concede el préstamo.

Aunque este registro concierne principalmente al mercado hipotecario, resulta relevante también para operaciones de crédito rápido con garantía real sobre un inmueble, en las que la entidad puede exigir una tasación homologada para determinar el importe del préstamo en función del valor de la garantía ofrecida, especialmente en productos dirigidos a quienes no cumplen los requisitos habituales de la banca tradicional.

Antes de aceptar una tasación como base para un préstamo con garantía inmobiliaria, el consumidor puede verificar en el registro público del Banco de España si la sociedad que la realizó está efectivamente homologada, lo que aporta una garantía adicional sobre la fiabilidad e independencia del valor asignado al inmueble.

Qué ocurre si la tasación no procede de una sociedad homologada

Si una entidad financiera basa la concesión de un préstamo hipotecario en una tasación realizada por una sociedad que no figura en el registro del Banco de España, esa valoración carece de la validez exigida para el mercado hipotecario regulado, lo que puede tener consecuencias tanto para el prestamista como para el consumidor: la operación podría no ajustarse a los límites de financiación (por ejemplo, el porcentaje máximo del valor de tasación que puede prestarse) que exige la normativa bancaria, y el consumidor podría verse perjudicado si el valor asignado al inmueble no responde a criterios técnicos independientes, sino a los intereses comerciales de quien concede el crédito.

La normativa exige además que la tasación tenga una vigencia limitada -habitualmente de varios meses- transcurrida la cual debe renovarse antes de formalizar el préstamo, y que el consumidor pueda encargar por su cuenta una tasación a cualquier sociedad homologada, sin obligación de utilizar necesariamente la que le proponga la propia entidad prestamista, un derecho reconocido expresamente por la legislación hipotecaria para reforzar la independencia de la valoración.

Diferencias frente a una simple valoración orientativa

Conviene no confundir una tasación homologada, con validez para fines hipotecarios, con una simple valoración orientativa o "nota simple de mercado" que algunas plataformas o agencias inmobiliarias ofrecen de forma gratuita: estas últimas no tienen validez legal para determinar el importe de un préstamo hipotecario y no están sujetas a los mismos requisitos de independencia, capital y responsabilidad civil que exige el registro del Banco de España a las sociedades de tasación homologadas.