Tipo Deudor

El tipo deudor (o tipo de interés deudor) es el tipo de interés nominal que la entidad aplica sobre el capital pendiente de un préstamo o crédito en cada momento. Es el porcentaje que determina la parte de la cuota destinada a intereses y, en la práctica, equivale al TIN (Tipo de Interés Nominal). La normativa europea de crédito al consumo lo define para distinguirlo de la TAE, que sí incluye otros costes.

Tipo deudor fijo, variable y mixto: El tipo deudor puede ser fijo (se mantiene constante toda la vida del préstamo), variable (se revisa periódicamente sumando un diferencial a un índice de referencia como el euríbor) o mixto (fijo durante un período inicial y variable después). En los préstamos a tipo variable, el tipo deudor cambia en cada revisión, lo que altera la cuota.

Diferencia clave con la TAE: El tipo deudor refleja solo el interés del dinero prestado; no incluye comisiones, seguros vinculados ni otros gastos. La TAE (Tasa Anual Equivalente), en cambio, integra esos costes y refleja el coste efectivo real del crédito. Por eso, dos préstamos con el mismo tipo deudor pueden tener TAE muy distintas. Comparar solo por el tipo deudor puede llevar a elegir un producto en apariencia barato pero caro en su conjunto.

Tipo deudor frente a tipo de demora: No debe confundirse el tipo deudor (el interés ordinario del préstamo) con el interés de demora, que es el recargo que se aplica sobre las cuotas impagadas en caso de mora y suele ser bastante más elevado. El tipo deudor se aplica mientras el préstamo está al corriente de pago.