Alerta del BdE: aumentan las estafas de préstamos online que suplantan a entidades financieras legales

El Banco de España ha activado una alerta de nivel elevado ante el aumento significativo de denuncias relacionadas con estafas de préstamos online en el primer semestre de 2026. Según datos del Servicio de Reclamaciones del supervisor, las quejas vinculadas a fraudes con identidades falsas de entidades financieras se han incrementado un 38 % en comparación con el mismo periodo de 2025, con especial concentración en los segmentos de microcrédito y préstamo personal sin garantías.

Cómo actúan los estafadores

El modus operandi más frecuente consiste en la creación de sitios web y perfiles en redes sociales que imitan con gran fidelidad la apariencia de entidades financieras debidamente registradas en el Banco de España. Los estafadores publicitan condiciones de préstamo excepcionalmente favorables —tipos de interés muy bajos, aprobación garantizada sin consulta a ficheros de morosos y desembolso en menos de 24 horas— para atraer a consumidores que han sido rechazados por canales oficiales o que se encuentran en situación de urgencia económica.

Una vez captada la víctima, el proceso habitual incluye la firma de documentación falsificada y la solicitud del pago anticipado de comisiones de apertura, gastos de seguro o tasas de gestión que oscilan entre 200 y 1.500 euros. Tras recibir el dinero, los estafadores cortan el contacto sin transferir ningún importe. En algunos casos más sofisticados, el fraude se prolonga con solicitudes adicionales de pagos bajo pretextos como impuestos de importación del capital o avales bancarios requeridos por normativa ficticia.

Cómo verificar la legitimidad de un prestamista

El Banco de España recuerda que ninguna entidad financiera legalmente registrada puede exigir el pago de comisiones o seguros antes de que el crédito haya sido efectivamente desembolsado. Para verificar la legitimidad de una entidad, el supervisor pone a disposición del público el Registro de Entidades, accesible a través de su página web oficial, donde pueden consultarse todos los operadores autorizados para conceder créditos en España.

Ante la sospecha de haber sido víctima de una estafa, el Banco de España recomienda conservar todas las comunicaciones recibidas, no realizar ningún pago adicional e interponer denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil de forma inmediata. La Brigada de Investigación Tecnológica de la Policía ha reforzado en 2026 su equipo dedicado a la persecución de fraudes financieros online, con el objetivo de reducir el tiempo medio de respuesta a las denuncias por debajo de las 48 horas.

Señales de alerta a vigilar

Entre las señales de alerta que el supervisor recomienda vigilar destacan la exigencia de pago por adelantado antes del desembolso, la ausencia de un número de registro verificable en el Banco de España, dominios web de reciente creación o con errores ortográficos en el nombre de la entidad, y el uso de canales exclusivamente informales como WhatsApp o Telegram para formalizar la operación sin firma de contrato en un soporte duradero, tal como exige la normativa de crédito al consumo. También recomienda desconfiar de cualquier oferta que prometa la concesión del préstamo sin ningún tipo de comprobación de identidad o de capacidad de pago, ya que la evaluación de solvencia es una obligación legal ineludible para toda entidad de crédito legítima que opere en España.