ASNEF publica el índice de morosidad del crédito al consumo en Q2 2026: tasa del 6,8 % y análisis por segmento

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) ha hecho público su informe trimestral sobre el estado de la morosidad en el crédito al consumo en España correspondiente al segundo trimestre de 2026. El documento, elaborado a partir de los datos aportados por las entidades financieras asociadas, cifra la tasa de impagos en el crédito al consumo en el 6,8 % sobre el total del saldo vivo, con un incremento de 40 puntos básicos respecto al 6,4 % registrado en el mismo período del año anterior. ASNEF subraya que el deterioro es moderado y coherente con el ciclo económico, aunque señala focos de atención en determinados segmentos de producto y de edad.

Tasa de morosidad por tipo de producto: préstamos personales, revolving y microcréditos

El informe desagrega la morosidad por categorías de producto, revelando diferencias significativas entre segmentos:

• Préstamos personales a plazo fijo (hasta 5 años): tasa del 4,9 %, la más baja del segmento de crédito al consumo no hipotecario. El perfil más solvente de los prestatarios de largo plazo explica en parte esta diferencia.
• Crédito revolving (tarjetas y líneas de crédito renovable): tasa del 8,3 %, la más elevada de todos los productos y muy por encima de la media. ASNEF atribuye este nivel a la facilidad de acceso del producto y a la tendencia del consumidor a posponer el pago sin percepción del coste real acumulado.
• Microcréditos y préstamos de pequeño importe (hasta 1.000 euros, plazo inferior a 90 días): tasa del 9,7 %, coherente con el mayor riesgo inherente al segmento y con los perfiles de prestatarios con menor historial crediticio o en situaciones de urgencia financiera.
• Financiación de automóviles: tasa del 3,2 %, la más reducida de todos los productos gracias a la garantía prendaria implícita del bien financiado.

Morosidad por tramo de edad: quiénes son los más afectados

El análisis demográfico incluido en el informe revela que la morosidad no se distribuye de forma homogénea entre los prestatarios:

• El tramo de 18-29 años registra la tasa más elevada, del 11,2 %, debido a la mayor inestabilidad laboral, los menores ingresos y la menor experiencia en la gestión del crédito.
• El tramo de 30-44 años presenta una tasa del 7,1 %, influida por las cargas financieras simultáneas (hipoteca, coche, crédito al consumo) y la mayor probabilidad de enfrentarse a situaciones de desempleo temporal.
• El tramo de 45-64 años muestra la tasa más baja, del 4,4 %, reflejando mayor estabilidad laboral, ingresos más consolidados y mayor disciplina financiera.
• El tramo de 65 años y más registra una tasa del 5,8 %, ligeramente superior al tramo intermedio, por el mayor uso de crédito revolving asociado a tarjetas bancarias.

Causas macroeconómicas del deterioro: empleo e inflación

ASNEF identifica dos factores macroeconómicos principales que explican el incremento interanual de la morosidad:

• Inflación persistente en bienes esenciales: aunque la inflación general ha moderado su ritmo, la inflación de alimentos, energía y servicios básicos sigue erosionando la capacidad de ahorro y de pago de los hogares con menores ingresos, precisamente los más dependientes del crédito al consumo para cubrir gastos corrientes.
• Mercado laboral con dualidad estructural: la tasa de paro se mantiene por encima del 11 % y el peso de los contratos temporales o a tiempo parcial sigue siendo elevado, lo que genera vulnerabilidad ante imprevistos que pueden derivar en impago del crédito.

El informe señala también que la bajada de tipos del BCE ha reducido las cuotas hipotecarias de los prestatarios a tipo variable, liberando capacidad de pago que, en parte, se ha trasladado al servicio de la deuda de consumo, lo que ha actuado como amortiguador del deterioro que cabría esperar en ausencia de este efecto.

Comparativa con Q2 2025: evolución anual del índice de morosidad

En Q2 2025, la tasa de morosidad del crédito al consumo se situó en el 6,4 %, frente al 6,8 % actual. El incremento de 40 puntos básicos en un año es moderado en términos históricos —en Q2 2013, durante la crisis financiera, la tasa superó el 12 %— pero ASNEF advierte que la tendencia alcista merece seguimiento. En términos absolutos, el volumen de crédito en mora en Q2 2026 asciende a aproximadamente 8.200 millones de euros, sobre un saldo vivo total de crédito al consumo de unos 120.000 millones de euros según los datos del BdE.

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