ASNEF publica informe de morosidad en España para junio 2026: datos y tendencias

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) ha hecho públicos los datos de morosidad correspondientes al segundo trimestre de 2026, que muestran una tendencia de deterioro moderado pero sostenido en los principales segmentos del crédito al consumo. El informe, que recoge datos aportados por los socios de la asociación —entidades financieras especializadas, bancos y plataformas fintech— ofrece la fotografía más detallada del estado del crédito al consumo en España desde la perspectiva de las entidades prestamistas.

Datos de morosidad en el crédito al consumo y la financiación de automóviles

Los datos del informe de junio de 2026 presentan los siguientes niveles de morosidad por segmento:

• Crédito al consumo general (préstamos personales, microcréditos, líneas de crédito): Tasa de mora del 6,9 %, frente al 6,3 % del segundo trimestre de 2025, lo que supone un incremento interanual de 0,6 puntos porcentuales.
• Financiación de automóviles (crédito vinculado a la compra de vehículos): Tasa de mora del 3,8 %, ligeramente por encima del 3,5 % del mismo período del año anterior. Este segmento mantiene una morosidad estructuralmente más baja debido a la existencia del vehículo como garantía implícita.
• Financiación de bienes de consumo duradero (electrodomésticos, electrónica, mobiliario): Tasa de mora del 4,6 %, con un repunte más pronunciado que en 2025 (+0,8 puntos porcentuales interanuales).

El informe señala que el dato de mora agregado del crédito al consumo está siendo influido de forma significativa por el deterioro en el segmento de los microcréditos y préstamos de importe reducido (menos de 1.000 euros), donde las tasas de impago pueden superar el 10 % en algunas entidades con políticas de concesión menos restrictivas.

Evolución trimestral: comparativa Q1-Q2 2026 y perspectiva anual

La comparación entre el primer y el segundo trimestre de 2026 muestra una aceleración del deterioro. En el primer trimestre, la tasa de mora del crédito al consumo se situaba en el 6,4 %, por lo que el incremento de 0,5 puntos porcentuales en un solo trimestre es una señal que ASNEF califica de "preocupante pero no alarmante". La asociación recuerda que en el período 2012-2014, durante la crisis del euro, la morosidad del crédito al consumo llegó a superar el 12 %, por lo que los niveles actuales, aunque elevados, están lejos de los máximos históricos.

Para el conjunto de 2026, ASNEF estima que la tasa de mora del crédito al consumo podría situarse en el entorno del 7,0 %-7,5 % a fin de año, siempre que el mercado laboral mantenga su solidez y el crecimiento del PIB se sostenga por encima del 2 %.

Segmentos más afectados: jóvenes de 18-35 años y autónomos

El informe de ASNEF identifica dos segmentos poblacionales con niveles de morosidad significativamente superiores a la media:

• Jóvenes de 18 a 35 años: Tasa de mora estimada entre el 9 % y el 11 % en el segmento de microcréditos y préstamos rápidos. Este grupo se caracteriza por menor estabilidad laboral, mayor proporción de contratos temporales y menor colchón de ahorro para afrontar imprevistos. Además, son el segmento con mayor propensión a utilizar plataformas digitales de crédito rápido, donde las condiciones suelen ser menos favorables.
• Autónomos y trabajadores por cuenta propia: Tasa de mora en crédito al consumo cercana al 8,5 %, impulsada por la volatilidad de ingresos inherente al trabajo autónomo y por el impacto acumulado de la inflación en los costes de producción de los pequeños negocios.

Impacto de la subida acumulada del IPC en la capacidad de pago

ASNEF dedica una sección de su informe al análisis del impacto de la inflación acumulada en los últimos tres años sobre la capacidad de pago de los prestatarios. Aunque la tasa de inflación interanual ha moderado significativamente —situándose en el 2,3 % en mayo de 2026—, el nivel de precios acumulado desde 2021 ha erosionado el poder adquisitivo real de los hogares en más de un 15 %. Para los deudores con rentas fijas o que no han visto sus ingresos crecer al ritmo de la inflación, esta erosión del poder adquisitivo se ha traducido directamente en una mayor dificultad para atender sus compromisos crediticios.

La encuesta interna de ASNEF a sus entidades miembro revela que el 34 % de los nuevos impagos registrados en el primer semestre de 2026 estaban relacionados con situaciones de sobreendeudamiento previo agravadas por la inflación acumulada, frente al 27 % que señalaba este factor en la misma encuesta de 2024.

El fichero ASNEF y los derechos del consumidor

Figurar en el fichero ASNEF puede limitar el acceso a la mayoría de los productos de crédito. Sin embargo, la ley española y el RGPD establecen derechos claros para el consumidor: derecho de acceso a los datos que constan en el fichero, derecho de rectificación si los datos son incorrectos, y derecho de supresión si la deuda ha prescrito o ha sido satisfecha. Para ejercer estos derechos, puede dirigirse directamente a Equifax España, gestora del fichero. Antes de solicitar cualquier financiación, compare las opciones disponibles en el comparador de créditos en España de CréditoLab y consulte nuestra guía sobre la TAE para entender el coste real de cada producto.

Datos por comunidad autónoma: disparidades regionales

El informe de ASNEF incluye, por primera vez en 2026, una desagregación regional de los datos de morosidad que revela disparidades significativas entre comunidades autónomas. Las regiones con mayor tasa de mora en crédito al consumo son Canarias (8,4 %), Murcia (8,1 %) y Andalucía (7,8 %), mientras que las comunidades con menor morosidad son País Vasco (4,9 %), Navarra (5,1 %) y Madrid (5,8 %). Estas diferencias reflejan, en buena medida, la estructura del mercado laboral regional, la distribución de la renta disponible y el peso relativo de los sectores económicos más afectados por la inflación.