ASNEF registra morosidad récord en el primer semestre de 2026 en crédito al consumo

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) ha publicado su informe de morosidad correspondiente al primer semestre de 2026, revelando cifras que no se registraban desde el período post-pandémico de 2021. El volumen de deuda impagada inscrita en los ficheros de morosos ha alcanzado los 7.200 millones de euros, un 14 % más que en el mismo período del año anterior, con el crédito al consumo como principal categoría afectada.

Datos por segmento: el consumo lidera los impagos

Según el informe, el crédito al consumo —que incluye préstamos personales, financiación de bienes duraderos y microcréditos— representa el 38 % del total de deuda impagada, seguido de los créditos hipotecarios (29 %) y las deudas con suministradores de servicios (22 %). El segmento de microcréditos y préstamos de importe inferior a 5.000 euros ha experimentado el mayor incremento porcentual interanual, con un aumento del 22 % en el número de operaciones impagadas.

• Crédito al consumo: 38 % del total — incremento del 14 % interanual.
• Microcréditos (<5.000 €): aumento del 22 % en operaciones impagadas.
• Tarjetas revolving: incremento del 18 % en saldos vencidos.
• Financiación de vehículos: aumento moderado del 8 %.

Perfil del deudor: jóvenes y autónomos, los más vulnerables

El análisis demográfico de los datos de ASNEF revela que el grupo de edad entre 25 y 35 años concentra el mayor número de nuevas inscripciones en los ficheros de morosos durante el primer semestre. Este segmento acumula deudas medias de 3.200 euros, frecuentemente asociadas a financiación de consumo digital, plataformas de compra aplazada (Buy Now, Pay Later) y microcréditos online.

Los trabajadores autónomos también aparecen como un colectivo especialmente vulnerable, con un incremento del 19 % en nuevas inscripciones respecto al primer semestre de 2025. La volatilidad de sus ingresos y el endurecimiento de las condiciones de acceso a la financiación bancaria tradicional les empujan hacia productos de crédito rápido con costes más elevados, lo que aumenta el riesgo de sobreendeudamiento.

Factores macroeconómicos detrás del repunte

ASNEF señala varios factores que explican el incremento de la morosidad. En primer lugar, el impacto persistente de la inflación sobre el poder adquisitivo de los hogares, que ha erosionado los colchones de ahorro acumulados durante la pandemia. En segundo lugar, la subida de tipos de interés que ha encarecido la financiación variable y ha reducido la capacidad de refinanciación de los deudores. Por último, el informe apunta al crecimiento del crédito online sin supervisión adecuada como factor de riesgo adicional.

El Banco de España, por su parte, ha recordado a las entidades financieras su obligación de realizar una evaluación rigurosa de la solvencia antes de conceder cualquier crédito, tal como establece la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo. El supervisor ha anunciado inspecciones específicas sobre las prácticas de concesión de microcréditos online durante el segundo semestre del año.

Impacto en el acceso al crédito y perspectivas

El aumento de la morosidad está generando un efecto de endurecimiento de las condiciones de concesión. Varias plataformas de crédito rápido han comunicado a sus socios distribuidores que han elevado los requisitos mínimos de scoring crediticio y reducido los importes máximos ofrecidos a nuevos clientes sin historial verificado. Esto, paradójicamente, puede empujar a los consumidores con necesidades reales de financiación urgente hacia opciones menos reguladas y más costosas.

ASNEF recomienda a los consumidores consultar su situación en los ficheros de morosos antes de solicitar nuevos créditos, y a las entidades, reforzar los mecanismos de alerta temprana y reestructuración de deuda. Consultar la TAE real de cada producto antes de firmar es el primer paso para evitar el sobreendeudamiento. Si necesita comparar opciones con total transparencia, utilice el comparador de microcréditos en España de CréditoLab.