Banco de España extiende la moratoria hipotecaria para familias en situación de vulnerabilidad financiera

El Banco de España ha confirmado este mes la extensión del programa de moratoria hipotecaria que permite a las familias en situación de vulnerabilidad financiera diferir temporalmente el pago de sus cuotas de préstamo sobre vivienda habitual. La decisión, adoptada en coordinación con el Ministerio de Economía y las principales asociaciones bancarias, responde a la persistencia de tensiones económicas en determinados segmentos de la población, especialmente aquellos con hipotecas referenciadas al euríbor que han experimentado incrementos sustanciales en sus cuotas mensuales durante los últimos años.

Según los datos publicados por el propio Banco de España, más de 87.000 familias se han acogido al programa desde su puesta en marcha en 2022, con un volumen total de deuda aplazada que supera los 1.200 millones de euros. La prórroga aprobada para 2026 mantiene los criterios de acceso establecidos en el Real Decreto-ley original: ingresos familiares que no superen tres veces el IPREM (Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples), que la cuota hipotecaria represente más del 30% de los ingresos netos del hogar, y que el coste de la hipoteca haya aumentado al menos un 20% respecto al momento de la firma del contrato. Para las familias en las que algún miembro esté en situación de desempleo o haya sufrido una reducción significativa de ingresos, los umbrales de acceso se amplían bajo criterios de especial vulnerabilidad.

El supervisor ha establecido un plazo máximo de respuesta de 10 días hábiles para las entidades bancarias una vez presentada la solicitud completa, e impone la obligación de designar un gestor personal para cada expediente. Las entidades que incumplan estos plazos se expondrán a sanciones administrativas conforme al régimen disciplinario bancario vigente. Además, el Banco de España ha publicado una guía actualizada en su portal web en la que detalla paso a paso cómo tramitar la moratoria, qué documentación es necesaria —incluida la declaración responsable de situación económica— y cuáles son los derechos del solicitante durante el proceso. Los hogares acogidos a la moratoria no podrán ser objeto de procedimientos de ejecución hipotecaria mientras se mantenga la vigencia del aplazamiento, lo que ofrece una garantía adicional frente al riesgo de pérdida de vivienda habitual. El supervisor espera que la medida contribuya a estabilizar la tasa de morosidad hipotecaria, que se sitúa en el 3,4% a cierre del primer trimestre de 2026, evitando un repunte que podría tensionar los balances bancarios en el segundo semestre del año.