BdE publica los datos de morosidad en crédito al consumo de mayo de 2026

El Banco de España ha publicado en su portal estadístico los datos correspondientes a mayo de 2026 sobre la calidad crediticia en el segmento de financiación a hogares. La tasa de morosidad del crédito al consumo —que engloba préstamos personales, financiación de bienes de consumo duradero y tarjetas revolving— se situó en el 5,8%, dos décimas por encima del 5,6% registrado en abril, pero 0,4 puntos porcentuales por debajo del 6,2% de mayo de 2025. La cifra se mantiene por encima de los niveles prepandemia, cuando la mora oscilaba en torno al 4,5%.

Préstamos personales y tarjetas revolving: los segmentos más afectados

Dentro del crédito al consumo, las tarjetas revolving siguen presentando la tasa de morosidad más elevada, con un 8,1% en mayo de 2026. Este producto, que permite al titular disponer de crédito de forma renovable pagando una cuota mínima mensual, concentra un elevado riesgo de impago por sus altos tipos de interés —que en muchos casos superan el 20% TAE— y por el efecto del endeudamiento progresivo. El Banco de España ha alertado en reiteradas ocasiones sobre la necesidad de que los consumidores comprendan el coste real de este tipo de financiación antes de contratarla; puedes consultar más detalles en nuestro glosario financiero.

Los préstamos personales sin garantía real presentan una tasa de mora algo más moderada, del 5,2% en mayo de 2026. Dentro de este segmento, los créditos de importe reducido e inferior plazo —habitualmente conocidos como préstamos rápidos o microcréditos— muestran tasas de impago sensiblemente superiores a la media, reflejo del perfil de mayor riesgo de sus solicitantes. Los préstamos destinados a financiación de vehículos, en cambio, registran datos más contenidos gracias a la garantía indirecta que representa el bien financiado.

Comparativa con 2025 y perspectivas

La mejora interanual de 0,4 puntos en la tasa de mora global responde a varios factores convergentes. En primer lugar, la bajada gradual de los tipos de interés del BCE desde mediados de 2024 ha aliviado la carga financiera de los hogares con deuda variable. En segundo lugar, la mejora del mercado laboral español —con la tasa de paro cayendo hasta el 10,8% en el primer trimestre de 2026, según la EPA del INE— ha reforzado la capacidad de repago de muchas familias. En tercer lugar, las entidades financieras han endurecido sus criterios de concesión de crédito al consumo, reduciendo el flujo de nuevas operaciones de mayor riesgo.

No obstante, el Banco de España advierte de que la mora podría repuntar en los próximos meses si la desaceleración económica global se acentúa o si el mercado laboral registra deterioro. El supervisor mantiene bajo vigilancia especial a las entidades con mayor concentración en productos revolving y préstamos rápidos, exigiéndoles provisiones adicionales por riesgo de crédito.

Para los consumidores, la recomendación del BdE es clara: antes de contratar cualquier tipo de crédito al consumo, es fundamental comparar la Tasa Anual Equivalente (TAE) entre distintas ofertas, leer detenidamente la información precontractual y asegurarse de que la cuota mensual no supera el 30-35% de los ingresos netos del hogar. Consultar el glosario de CréditoLab puede ayudarte a entender los términos clave antes de firmar cualquier contrato.

Los datos completos del Banco de España están disponibles en su central de información de riesgos (CIRBE) y en los boletines estadísticos mensuales publicados en la web oficial de la institución.