Banco de España publica informe junio 2026: microcréditos online crecen un 32% con 4,7 millones de contratos en el primer semestre

El Banco de España (BdE) ha publicado en junio de 2026 su informe semestral sobre el mercado de microcréditos online en España, confirmando un crecimiento anual del 32% en el número de contratos formalizados y un total de 4,7 millones de nuevos contratos de microcrédito firmados en el primer semestre del año. El informe sitúa el mercado español de microcréditos como el segundo más activo de la zona euro, por detrás únicamente del mercado alemán en número de operaciones.

El supervisor destaca que el crecimiento sostenido del sector responde a la mejora de la experiencia de usuario en las plataformas digitales, la adopción generalizada del open banking para la verificación de ingresos en tiempo real y la mayor aceptación de los microcréditos como alternativa de liquidez a corto plazo por parte de consumidores que hasta hace pocos años recurrían exclusivamente a tarjetas de crédito bancarias o a préstamos entre particulares.

Principales conclusiones del informe

Entre las conclusiones más relevantes del informe del BdE para el primer semestre de 2026 destacan las siguientes:

• El importe medio del microcrédito contratado online en España es de 412 euros, con un plazo medio de 26 días. El 68% de los contratos son por importes inferiores a 500 euros.
• La TAE media de los microcréditos analizados es del 1.847%, con un rango muy amplio según la plataforma y el perfil del solicitante. El BdE advierte que la dispersión en las tasas dificulta la comparación por parte del consumidor.
• El 77% de los solicitantes que contrataron un microcrédito en el primer semestre son clientes recurrentes que han utilizado el producto al menos una vez en los 12 meses anteriores, lo que evidencia un patrón de uso repetido.
• La tasa de devolución en plazo ha mejorado hasta el 91,4% (frente al 88,7% del mismo semestre de 2025), resultado que el BdE atribuye a la mejora de los modelos de scoring y al endurecimiento de los criterios de concesión.

Recomendaciones del BdE: transparencia de TAE y períodos de reflexión

El informe formula tres recomendaciones específicas al sector que el Banco de España contempla convertir en obligaciones normativas en el cuarto trimestre de 2026:

• Visibilidad de la TAE antes del clic: el BdE recomienda que la TAE del producto contratado sea visible en la pantalla de presentación del producto, antes de que el usuario inicie el proceso de solicitud, sin necesidad de desplegar texto adicional ni pasar a una segunda pantalla. Esta medida busca garantizar que la decisión de iniciar la solicitud se tome con pleno conocimiento del coste.
• Período de reflexión obligatorio de 24 horas: el supervisor propone introducir un período mínimo de 24 horas entre la recepción de la oferta definitiva personalizada y la firma electrónica del contrato, durante el cual la oferta debe mantenerse vigente sin modificaciones. La medida busca reducir los contratos firmados en momentos de urgencia sin una evaluación suficiente.
• Limitación del número de microcréditos simultáneos: el BdE plantea estudiar la viabilidad de limitar el número de microcréditos vivos simultáneos por consumidor a través del sistema de información crediticia, para prevenir el sobreendeudamiento en este segmento.

Impacto esperado en los consumidores a partir del cuarto trimestre de 2026

Las medidas propuestas por el BdE, si se convierten en obligaciones normativas en el plazo previsto, mejorarán de forma significativa la protección de los consumidores que acceden a microcréditos online en España. La mayor visibilidad de la TAE antes del inicio de la solicitud facilitará la comparación entre plataformas y reducirá la contratación basada exclusivamente en la facilidad del proceso digital.

Para comparar las principales plataformas de microcréditos que ya ofrecen información transparente sobre la TAE, consulte nuestro comparador de microcréditos en España y siga las noticias de regulación financiera para conocer el calendario de implantación de las nuevas medidas.