Banco de España: Informe de Crédito a las Familias Julio 2026

El Banco de España ha publicado su informe trimestral sobre la situación del crédito a las familias correspondiente al periodo de julio de 2026. El documento ofrece un panorama detallado sobre la evolución del endeudamiento de los hogares españoles, las tasas de morosidad y las perspectivas para el segundo semestre del año.

Evolución del Endeudamiento Familiar en 2026

Según los datos recogidos en el informe, el volumen total de crédito concedido a las familias españolas ha experimentado una moderación respecto al ejercicio anterior. El saldo vivo de crédito al consumo se sitúa en niveles estables, con un crecimiento interanual del 3,2%, ligeramente por debajo del registrado en el mismo periodo de 2025. Esta desaceleración refleja un comportamiento más prudente por parte de los hogares ante el entorno de tipos de interés relativamente elevados y la mayor incertidumbre económica global.

Los préstamos personales y los créditos revolving continúan siendo los productos más demandados entre los consumidores, aunque el regulador advierte de la necesidad de mantener una vigilancia estrecha sobre los niveles de endeudamiento en este segmento, especialmente entre los hogares con rentas medias y bajas.

Tasas de Morosidad: Señales de Mejora

Uno de los datos más positivos del informe es la evolución de la tasa de morosidad, que se ha reducido hasta el 3,8% en el crédito al consumo, frente al 4,1% registrado a finales de 2025. Esta mejora se atribuye tanto a la recuperación del mercado laboral como a las políticas de gestión de riesgos implementadas por las entidades financieras. El Banco de España destaca que, si bien la tendencia es favorable, es prematuro hablar de una normalización definitiva, dado que algunos segmentos de la población todavía presentan vulnerabilidades financieras significativas.

Crédito Hipotecario: Impacto del Euríbor

En el ámbito hipotecario, el informe analiza el impacto de la evolución del Euríbor sobre las familias con hipotecas a tipo variable. Aproximadamente el 45% de las hipotecas vigentes en España tienen un tipo de interés referenciado al Euríbor, lo que supone que cerca de 2,1 millones de hogares han visto modificada su cuota mensual en los últimos doce meses. El informe señala que, aunque el esfuerzo financiero medio de las familias hipotecadas ha aumentado, la mayoría mantiene una situación de solvencia adecuada gracias a las medidas de apoyo implementadas por el Gobierno y las entidades bancarias.

Perspectivas para el Segundo Semestre

De cara al segundo semestre de 2026, el Banco de España prevé una estabilización gradual de las condiciones crediticias, condicionada por la evolución de la política monetaria del Banco Central Europeo. El regulador recomienda a las familias mantener un nivel de endeudamiento que no supere el 35% de sus ingresos netos mensuales y acudir a entidades debidamente supervisadas para la contratación de productos financieros. Asimismo, el informe insta a los ciudadanos a comparar las condiciones de diferentes ofertas antes de comprometerse con un préstamo, haciendo uso de herramientas como la TAE (Tasa Anual Equivalente) para comparar el coste real de cada producto.

Recomendaciones del Regulador para los Consumidores

El Banco de España reitera en este informe la importancia de la educación financiera como herramienta fundamental para la toma de decisiones responsables. Entre las recomendaciones más destacadas se encuentran: revisar periódicamente el estado del endeudamiento personal, no asumir nuevas deudas sin evaluar la capacidad de repago, y recurrir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España en caso de conflicto con una entidad financiera. El informe completo está disponible en el portal del Banco de España y se recomienda su consulta a todos los ciudadanos interesados en conocer la situación actual del crédito en España.