Informe BdE fintech 2026: 89 EAFN activas, cartera de 2.100 millones y tasa de morosidad del 4,2%

El Banco de España ha publicado su informe anual de supervisión del sector fintech de crédito al consumo, que ofrece por primera vez datos agregados específicos para las Empresas de Asesoramiento Financiero No Bancario (EAFN) activas en el segmento de préstamos al consumo digital en España. El informe, correspondiente al primer semestre de 2026, identifica 89 EAFN registradas y activas en este segmento, frente a las 71 del mismo período de 2025, lo que supone un crecimiento del 25% en el número de entidades supervisadas.

El dato más relevante del informe es el crecimiento del volumen de cartera: el saldo total de préstamos vivos de las 89 EAFN analizadas supera los 2.100 millones de euros, un incremento del 41% interanual respecto al primer semestre de 2025. Este crecimiento sitúa al segmento de las EAFN de crédito al consumo como uno de los de mayor dinamismo dentro del sector financiero español, muy por encima del ritmo de crecimiento de la banca tradicional en el mismo segmento (+8% en el mismo período).

El perfil del préstamo EAFN: 450 euros a 28 días

El análisis de las operaciones registradas en el primer semestre de 2026 permite definir con precisión el perfil estadístico del préstamo tipo concedido por las EAFN en España:

• Importe medio: 450 euros, con una distribución que se concentra entre los 200 y los 600 euros (75% de las operaciones). El 12% de las operaciones supera los 1.000 euros.
• Plazo medio: 28 días, aunque existe una tendencia creciente hacia plazos algo más largos (entre 45 y 90 días), especialmente en los nuevos productos de crédito revolving de pequeño importe que algunas EAFN han lanzado en 2026.
• TAE media ponderada: 1.640%, con una dispersión muy elevada entre plataformas. Las EAFN más grandes y con mayor antigüedad tienden a ofrecer TAE más bajas gracias a su capacidad de diversificar el riesgo en carteras más voluminosas.
• Perfil del solicitante: el 54% de los solicitantes son menores de 40 años, el 38% están empleados por cuenta ajena y el 62% solicitan el crédito para cubrir imprevistos de tesorería a corto plazo.

Tasa de morosidad: 4,2% frente al 1,8% de la banca personal

El informe del BdE sitúa la tasa de morosidad a 90 días de las EAFN en el 4,2% del saldo vivo, significativamente superior al 1,8% que registra la banca tradicional en sus préstamos personales. El BdE señala que esta diferencia refleja el mayor riesgo del segmento atendido por las EAFN —solicitantes con perfiles que no acceden al crédito bancario tradicional— y no necesariamente una peor gestión del riesgo en términos relativos al perfil atendido.

En términos de evolución, la tasa de morosidad de las EAFN ha descendido 0,8 puntos porcentuales respecto al segundo semestre de 2025 (5,0%), resultado que el BdE atribuye a la mejora de los modelos de scoring y a la reducción del desempleo en los segmentos de renta baja que concentran la demanda de microcréditos.

El BdE amplía recursos de supervisión para el sector

Como respuesta al crecimiento acelerado del sector, el BdE anuncia en el informe la ampliación de su equipo de supervisión de entidades no bancarias, con la incorporación de especialistas en fintech y en análisis de algoritmos de crédito. La nueva capacidad supervisora permitirá al BdE realizar inspecciones in situ en las EAFN de mayor tamaño y auditar los modelos de scoring utilizados para la concesión de préstamos, con especial atención a los modelos de inteligencia artificial que incorporan datos alternativos.

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