Banco de España publica su informe trimestral de crédito al consumo para el segundo trimestre de 2026

El Banco de España ha hecho públicos los datos del informe trimestral de crédito al consumo correspondiente al segundo trimestre de 2026, un documento de referencia para entidades financieras, reguladores y consumidores que buscan comprender la evolución del mercado crediticio en España. Los resultados apuntan a una consolidación del sector tras la volatilidad registrada en 2024 y 2025, con señales positivas en materia de solvencia y acceso al crédito responsable.

Volumen de operaciones y crecimiento del sector

Según los datos recopilados por la institución supervisora, el volumen total de nuevas operaciones de crédito al consumo en el segundo trimestre de 2026 alcanzó los 14.800 millones de euros, lo que representa un incremento del 6,3% respecto al mismo periodo del año anterior. Este crecimiento se explica en parte por la reactivación del consumo de los hogares españoles, impulsada por la mejora del mercado laboral y la estabilización de los tipos de interés del Banco Central Europeo tras los ciclos de subidas de 2022-2023.

El segmento de préstamos personales sin garantía concentró el 58% de las nuevas operaciones, seguido por los créditos vinculados a la compra de vehículos (24%) y los microcréditos y préstamos a corto plazo (18%). Este último segmento, si bien representa una fracción menor del volumen total, ha sido objeto de especial atención supervisora por parte del BdE debido al perfil de riesgo de sus clientes y a las condiciones contractuales aplicadas por algunas entidades.

Morosidad y riesgo crediticio: mejora sostenida

La tasa de morosidad en el crédito al consumo se situó en el 4,7% al cierre del segundo trimestre, frente al 5,2% registrado en el mismo periodo de 2025. El informe destaca que esta mejora obedece tanto a criterios de concesión más estrictos por parte de las entidades como a la mayor estabilidad del empleo en sectores clave como la hostelería, el comercio y la construcción. No obstante, el BdE advierte de que determinados segmentos de población, especialmente los jóvenes de entre 18 y 30 años y los trabajadores con contratos temporales, siguen presentando tasas de impago superiores a la media.

El informe también analiza el impacto de los marcos de evaluación de solvencia en la reducción del riesgo sistémico. Las entidades supervisadas han reforzado el uso de modelos de scoring internos y la consulta de ficheros de solvencia como ASNEF y CIRBE antes de conceder nuevas operaciones, lo que ha contribuido a una mejor selección del riesgo. Si está buscando opciones de financiación adaptadas a su perfil, consulte nuestra comparativa de créditos en España para encontrar las condiciones más competitivas del mercado.

Perspectivas regulatorias y próximas actuaciones del BdE

De cara al tercer trimestre de 2026, el Banco de España ha anunciado que intensificará las inspecciones a entidades de crédito no bancarias, en particular a las que operan en el segmento de préstamos rápidos y créditos al consumo en línea. El objetivo es verificar el cumplimiento de la normativa sobre transparencia, evaluación de solvencia y límites a las comisiones aplicadas. El regulador también trabaja en la actualización de las guías de buenas prácticas en la comunicación de TAE y coste total del crédito, en línea con los requisitos de la nueva Directiva Europea de Crédito al Consumo cuya transposición está en marcha. Para más información sobre cómo interpretar las condiciones de un préstamo, visite nuestra sección de guías financieras.