Alertas ante ofertas de financiación agresivas de cara a la campaña de vuelta al cole

Con la entrada del mes de julio, numerosos comercios y plataformas de financiación comienzan a lanzar campañas específicas orientadas al gasto de la vuelta al colegio en septiembre, un periodo que concentra desembolsos relevantes en material escolar, uniformes, tecnología educativa y actividades extraescolares. Junto a estas campañas, también proliferan ofertas de préstamos rápidos y financiación fraccionada diseñadas específicamente para este momento del año.

Aunque muchas de estas ofertas son perfectamente legítimas, las asociaciones de consumidores recuerdan que la anticipación con la que se lanzan estas campañas puede llevar a contratar financiación con más de dos meses de antelación sobre la necesidad real de gasto, lo que conviene valorar con calma antes de comprometerse.

Algunos aspectos a los que prestar especial atención durante esta campaña:

• Comprobar si la oferta promocionada de interés reducido o nulo aplica realmente a todo el importe financiado o solo a una parte, y bajo qué condiciones de pago puntual se mantiene esa ventaja.
• Revisar la TAE completa de la operación, más allá del reclamo publicitario centrado en la cuota mensual aparentemente reducida.
• Valorar si resulta más conveniente esperar a tener una estimación más precisa del gasto real de septiembre antes de contratar financiación con meses de antelación.
• Comparar varias alternativas de financiación en lugar de aceptar la primera oferta vinculada directamente al comercio donde se realiza la compra.

Los expertos en finanzas personales recomiendan, siempre que sea posible, planificar el gasto de la vuelta al colegio con un pequeño fondo de ahorro específico constituido a lo largo de los meses previos, reservando el recurso a la financiación para los casos en que el gasto supere claramente la capacidad de ahorro disponible en el momento concreto.

Cuando la financiación resulta necesaria, conviene comparar con calma entre las distintas alternativas disponibles, sin dejarse llevar únicamente por la inmediatez de la oferta presentada en el propio comercio, y prestando especial atención a las condiciones aplicables en caso de impago de alguna cuota, un aspecto que las campañas comerciales rara vez destacan con el mismo nivel de detalle que la propia oferta de interés reducido.

Otro aspecto que conviene revisar es la duración del plazo de devolución ofrecido en estas campañas: alargar el plazo puede reducir la cuota mensual aparente, pero también incrementa el coste total en concepto de intereses acumulados, especialmente cuando la financiación se destina a bienes de consumo cuya vida útil es muy inferior al plazo de devolución pactado. Comparar el coste total de la operación, y no solo la cuota mensual, ayuda a evitar sorpresas al finalizar el periodo de financiación.

Desde CréditoLab recomendamos revisar con detenimiento cualquier oferta de financiación vinculada a la campaña de vuelta al colegio, comparando la TAE completa entre varias alternativas antes de comprometerse con una financiación contratada meses antes del gasto real.