La CNMV advierte en junio de 2026 sobre prácticas comerciales engañosas en la publicidad de plataformas de crédito digital

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha publicado en junio de 2026 una advertencia dirigida a los consumidores sobre la proliferación de prácticas comerciales engañosas en la publicidad de plataformas de crédito digital en España. La advertencia es fruto de una campaña de revisión de la comunicación comercial del sector realizada por el supervisor en colaboración con las autoridades de consumo, que ha detectado un patrón de técnicas publicitarias diseñadas para inducir a la contratación impulsiva y ocultar el coste real de los productos de crédito al consumo.

La CNMV recuerda que la publicidad de productos de crédito está sujeta a estrictos requisitos de claridad y veracidad, y que cualquier comunicación comercial que pueda inducir a error al consumidor sobre las características o el coste del producto constituye una práctica desleal sancionable. El supervisor ha identificado tres categorías de prácticas especialmente preocupantes.

El reclamo «sin intereses» con condiciones ocultas

La primera práctica señalada es el uso del reclamo «sin intereses» o «0% TAE» de forma destacada en la publicidad, mientras las condiciones que limitan esa oferta se relegan a la letra pequeña o a enlaces poco visibles. La CNMV advierte de las siguientes variantes:

• Oferta limitada al primer préstamo: el «sin intereses» aplica únicamente a la primera operación de un nuevo cliente, mientras que las operaciones posteriores tienen el coste habitual de la plataforma, lo que no siempre se comunica con claridad.
• Comisiones que sustituyen a los intereses: algunos productos publicitados como «sin intereses» incorporan comisiones de apertura o de gestión que elevan el coste real, de modo que la TAE efectiva no es cero pese al reclamo.
• Condiciones de plazo e importe muy restrictivas: la oferta sin intereses se limita a importes muy reducidos o plazos muy cortos que no se ajustan a las necesidades reales del consumidor, que termina contratando un producto con coste.

Técnicas de falsa urgencia

La segunda práctica detectada es el uso de técnicas de falsa urgencia diseñadas para presionar al consumidor hacia una decisión rápida e impulsiva. La CNMV ha identificado el uso de contadores regresivos que indican que una oferta «expira en pocos minutos», mensajes de disponibilidad limitada de fondos, o avisos de que «otros usuarios están solicitando este préstamo ahora mismo». Estas técnicas, habituales en el comercio electrónico, resultan especialmente problemáticas cuando se aplican a productos de crédito, ya que dificultan la reflexión necesaria antes de asumir una deuda.

El supervisor recuerda que una decisión de endeudamiento debe tomarse con tranquilidad y tras comparar las alternativas disponibles, y que ninguna oferta legítima de crédito se ve perjudicada por que el consumidor se tome el tiempo necesario para evaluarla. La urgencia artificial es, por el contrario, una señal de alerta que debe llevar al consumidor a desconfiar.

Promesas de aprobación garantizada

La tercera práctica señalada por la CNMV es la promesa de aprobación garantizada del préstamo, frecuentemente acompañada de afirmaciones como «sin importar tu historial», «aceptamos ASNEF» o «aprobación 100% segura». El supervisor subraya que ninguna entidad legítima puede garantizar la aprobación de un préstamo sin realizar una evaluación previa de la solvencia del solicitante, que es una obligación legal. Las promesas de aprobación garantizada son, en el mejor de los casos, publicidad engañosa, y en el peor, un indicio de que se trata de una entidad no autorizada o fraudulenta.

La CNMV vincula esta advertencia con la alerta conjunta emitida junto al Banco de España sobre prestamistas no registrados, señalando que las promesas de aprobación garantizada son una de las tácticas habituales de las entidades fraudulentas que operan al margen de la supervisión.

Recomendaciones para el consumidor

La CNMV recomienda a los consumidores aplicar un sano escepticismo ante la publicidad de crédito digital: desconfiar de las ofertas que parecen demasiado buenas, leer siempre las condiciones completas antes de contratar, no dejarse presionar por la urgencia artificial y verificar que la entidad está registrada en el Banco de España. El supervisor insiste en que la decisión de contratar un crédito debe basarse en la TAE y en las condiciones reales del producto, no en los reclamos publicitarios.

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