Crédito al consumo en España en 2026: cifras clave y tendencias del mercado

El Banco de España ha publicado en mayo de 2026 sus estadísticas trimestrales del mercado de crédito al consumo, que ofrecen la radiografía más completa del estado actual del endeudamiento de los hogares españoles en productos de financiación distintos de la hipoteca. Los datos confirman un crecimiento moderado pero sostenido del sector, con cambios relevantes en la composición del mercado.

Saldo vivo del crédito al consumo: 112.000 millones de euros

Al cierre del primer trimestre de 2026, el saldo vivo total del crédito al consumo en España —incluyendo préstamos personales, tarjetas de crédito, microcréditos y financiación al consumo— se situó en 112.000 millones de euros, un 5,3% más que en el mismo período de 2025. Este ritmo de crecimiento es superior al 3,8% registrado en 2024, aunque el BdE lo califica como "expansión moderada y compatible con la evolución del ciclo económico".

Distribución por tipo de producto

La composición del mercado ha experimentado cambios significativos respecto a años anteriores:

• Préstamos personales bancarios: 58.400 millones de euros (52,1% del total), con un crecimiento del 2,1% interanual. Mantienen su posición dominante pero ceden cuota progresivamente.
• Tarjetas de crédito y revolving: 28.900 millones (25,8%), con un crecimiento del 3,4%. El BdE mantiene bajo vigilancia el segmento revolving por su mayor tasa de mora.
• Préstamos personales online (fintechs): 17.600 millones (15,7%), con un crecimiento del 18,2% interanual, el mayor de todos los segmentos. Refleja la consolidación del canal digital.
• BNPL y financiación en punto de venta: 7.100 millones (6,3%), con un crecimiento del 34% que convierte este producto en el de mayor dinamismo del mercado.

Perspectivas para el segundo semestre de 2026

El Banco de España anticipa que el crédito al consumo mantendrá un crecimiento de entre el 4% y el 6% en el conjunto de 2026, condicionado por la evolución del mercado laboral y el impacto de las nuevas obligaciones de evaluación de solvencia sobre las tasas de aprobación en el segmento de microcréditos. Calcula el coste exacto de cualquier producto con nuestra calculadora y compara entre las financieras verificadas del comparador antes de solicitar.

Los analistas del sector financiero señalan que este crecimiento moderado del crédito al consumo refleja un equilibrio delicado entre la recuperación de la confianza de los hogares y la prudencia ante un entorno de tipos de interés todavía elevados. El Banco de España ha advertido en sus últimos informes de estabilidad financiera que, si bien la tasa de morosidad se mantiene en niveles contenidos, la acumulación de deuda en los segmentos de renta más baja merece una vigilancia estrecha. Entidades supervisoras como la CNMV también han intensificado el control sobre las plataformas de financiación alternativa y la publicidad de productos crediticios, con el objetivo de garantizar que los consumidores reciban información clara y veraz antes de comprometerse con cualquier operación de endeudamiento.

Para los ciudadanos españoles, el impacto de estas tendencias en 2026 es muy concreto: los plazos de amortización se están alargando, lo que reduce la cuota mensual pero incrementa el coste financiero total del préstamo. Asimismo, las entidades han endurecido ligeramente los criterios de concesión, exigiendo mayor documentación sobre ingresos estables y menor nivel de endeudamiento previo. En este contexto, comparar distintas opciones resulta esencial; plataformas especializadas que agregan préstamos online permiten a los usuarios evaluar condiciones, tipos de interés y comisiones de múltiples entidades en un único entorno, facilitando una decisión más informada y ajustada a cada perfil financiero.

Entre los productos con mayor dinamismo destaca el crédito revolving, cuya regulación fue reforzada por normativa específica en ejercicios anteriores y que continúa siendo objeto de seguimiento preferente por parte del Banco de España. Las entidades están obligadas a informar mensualmente al cliente sobre el coste efectivo acumulado y el tiempo estimado de amortización total, medidas que buscan reducir la opacidad histórica de este producto. Los expertos coinciden en que una mayor educación financiera, combinada con herramientas digitales de comparación, constituye la mejor protección para el consumidor en un mercado que, pese a su madurez, sigue presentando asimetrías de información significativas.