Crédito al consumo en España: estadísticas y tendencias del primer trimestre de 2026

El crédito al consumo en España registró un crecimiento del 8,4% interanual en el primer trimestre de 2026, según los datos provisionales publicados por el Banco de España. El volumen total de nuevas operaciones ascendió a 14.200 millones de euros, superando los niveles prepandemia y consolidando la recuperación iniciada en 2023. El avance estuvo liderado por los préstamos personales online y la financiación en el punto de venta (POS financing), que en conjunto representaron el 38% del total concedido.

TAE media y condiciones del mercado en Q1 2026

La TAE media ponderada de los nuevos préstamos al consumo se situó en el 9,2% en marzo de 2026, ligeramente por debajo del 9,8% de un año antes, reflejo de la progresiva bajada del Euríbor y de la mayor competencia entre entidades. Los importes medios solicitados oscilaron entre 4.500 y 7.200 euros, con plazos predominantes de 24 a 48 meses. La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo sigue siendo el marco normativo de referencia, y el Banco de España recuerda que las entidades están obligadas a informar de la TAE en toda publicidad financiera.

Morosidad y calidad de la cartera

La tasa de morosidad del crédito al consumo cerró el trimestre en el 5,1%, dos décimas por encima del cierre de 2025, aunque dentro de los rangos considerados manejables por los analistas. Las entidades con mayor exposición al segmento de microcréditos registraron tasas superiores al 8%, lo que ha llevado al supervisor a reforzar las revisiones in situ. El fichero ASNEF incorporó en el Q1 2026 cerca de 320.000 nuevas entradas de personas físicas, con un importe medio de deuda de 1.850 euros por expediente, una cifra estable respecto al trimestre anterior.

Perspectivas para el resto de 2026

El consenso de analistas apunta a un crecimiento moderado del crédito al consumo durante el resto del año, condicionado por la evolución del empleo y la confianza del consumidor. La bajada gradual de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo debería traducirse en una reducción adicional de la TAE media durante el segundo semestre. Si estás valorando solicitar un préstamo personal, compara las mejores ofertas disponibles en nuestra comparativa de préstamos al consumo y calcula tu cuota con nuestra calculadora de préstamos gratuita.

Según los analistas del sector financiero, este repunte refleja la recuperación de la confianza de los hogares españoles tras los años de incertidumbre económica. El Banco de España ha señalado que, si bien el crecimiento del crédito es positivo para el consumo interno, es necesario vigilar los niveles de endeudamiento de las familias, especialmente en un contexto en el que los tipos de interés, aunque moderándose, siguen por encima de los mínimos históricos de la pasada década. Los expertos destacan que la morosidad en el segmento del crédito al consumo se ha mantenido contenida, situándose en torno al 4,2%, un dato que la CNMV y el propio Banco de España consideran gestionable dentro de los parámetros de estabilidad financiera actuales.

Para los consumidores españoles, este escenario tiene implicaciones directas en 2026. La mayor competencia entre entidades bancarias y plataformas digitales ha impulsado una mejora en las condiciones ofrecidas: plazos más flexibles, comisiones reducidas y procesos de aprobación más ágiles. Cada vez más ciudadanos optan por comparar y solicitar préstamos online antes de acudir a su banco de toda la vida, lo que les permite acceder a ofertas con TAE más competitivas y mayor transparencia en las condiciones. No obstante, los organismos reguladores insisten en la importancia de leer detenidamente el contrato y evaluar la capacidad de pago antes de asumir cualquier compromiso financiero.

Entre los segmentos con mayor dinamismo destacan los préstamos destinados a la compra de vehículos eléctricos, impulsados por los planes de ayuda gubernamentales, y la financiación de reformas del hogar vinculadas a la mejora de la eficiencia energética. Ambas categorías se benefician de condiciones especiales promovidas desde instancias europeas y nacionales, lo que ha contribuido a democratizar el acceso al crédito entre las clases medias. Con un segundo trimestre que apunta a mantener la tendencia alcista, el mercado crediticio español se perfila como uno de los más activos de la zona euro en lo que resta de año.