Las solicitudes de préstamos online crecen un 28 % en España en el primer semestre de 2026

El mercado español de crédito digital ha registrado un crecimiento excepcional en el primer semestre de 2026. Según el informe semestral de digitalización financiera publicado por la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI), las solicitudes de préstamos personales y microcréditos tramitadas íntegramente de forma digital han aumentado un 28 % respecto al mismo período de 2025, alcanzando los 4,2 millones de solicitudes en seis meses. El importe medio solicitado se sitúa en 2.850 euros, con un plazo de devolución medio de 14 meses.

El móvil como canal dominante

El informe de la AEFI confirma que el smartphone se ha convertido en el canal principal para la solicitud de crédito digital en España. El 73 % de todas las solicitudes online se realizaron a través de dispositivos móviles en el primer semestre de 2026, frente al 61 % del primer semestre de 2025. Este crecimiento refleja tanto la mejora en las interfaces móviles de las plataformas de crédito como el aumento general de la confianza del consumidor en realizar operaciones financieras desde el teléfono.

Las entidades más activas en el segmento digital reportan que el tiempo medio desde el inicio de la solicitud hasta la recepción del dinero en cuenta se ha reducido a menos de 15 minutos en los casos de aprobación automática, gracias a la mejora de los sistemas de scoring basados en inteligencia artificial y a la generalización de la verificación de identidad mediante biometría facial. Esta agilidad es uno de los principales factores de atracción del crédito online frente a la banca tradicional, donde el proceso puede durar días.

Perfil del solicitante digital en 2026

El análisis demográfico de las solicitudes revela un perfil del solicitante digital que ha evolucionado significativamente en los últimos años:

• Edad: El grupo de 25 a 39 años sigue siendo el mayoritario (44 % de las solicitudes), pero el segmento de 40 a 55 años ha crecido hasta representar el 31 %, frente al 22 % de 2023. Esto indica que el crédito digital ya no es un producto exclusivamente juvenil.
• Situación laboral: El 58 % de los solicitantes son asalariados a tiempo completo, el 24 % son autónomos y el 11 % son trabajadores a tiempo parcial o con contratos temporales.
• Finalidad del crédito: El 32 % solicita el crédito para financiar reparaciones o adquisiciones del hogar, el 27 % para cubrir gastos imprevistos, el 18 % para consolidar deudas existentes y el 23 % para otros fines (viajes, educación, vehículo).
• Importe solicitado: El 45 % de las solicitudes son por importes inferiores a 2.000 euros, el 35 % entre 2.000 y 5.000 euros y el 20 % por encima de 5.000 euros.

Tasas de aprobación y scoring digital

El informe de la AEFI también analiza las tasas de aprobación de las solicitudes digitales. La tasa media de aprobación se sitúa en el 48 % de las solicitudes recibidas, aunque con diferencias significativas entre entidades y segmentos. Las plataformas que utilizan modelos de scoring más avanzados —basados en datos alternativos como el comportamiento de compra, la estabilidad del historial de empleo y los patrones de uso bancario— reportan tasas de aprobación superiores al 55 % con tasas de morosidad controladas.

La AEFI subraya que la mejora de los modelos de scoring no solo beneficia a las entidades —al reducir el riesgo de crédito— sino también a los consumidores, ya que permite acceder al crédito a personas con historial bancario limitado que los sistemas de scoring tradicionales habrían rechazado automáticamente. No obstante, el informe advierte de que estos modelos deben cumplir con la normativa de protección de datos (RGPD) y evitar sesgos discriminatorios en sus algoritmos.

Impacto de la digitalización en el coste del crédito

Uno de los efectos más discutidos de la digitalización del crédito es su impacto sobre el coste para el consumidor. La teoría indica que la eficiencia operativa de los modelos digitales —sin red de oficinas ni personal presencial— debería traducirse en condiciones más favorables. La realidad es más matizada: si bien algunas plataformas ofrecen TAE competitivas para perfiles de bajo riesgo, los productos de crédito rápido a muy corto plazo (menos de 30 días) siguen presentando TAE equivalentes muy elevadas debido a la estructura de costes fijos por operación.

La digitalización ha aumentado sobre todo la accesibilidad y la velocidad del crédito, no necesariamente su coste medio. Esto hace que la comparación entre productos sea aún más importante: un consumidor que compara varias ofertas puede encontrar condiciones muy diferentes para un mismo importe y plazo. El comparador de microcréditos en España de CréditoLab le permite hacer esa comparación en segundos, con la TAE y todas las condiciones reales visibles desde el primer momento.

Perspectivas para el segundo semestre

La AEFI proyecta que el crecimiento del crédito digital continuará durante el segundo semestre de 2026, aunque a tasas algo más moderadas (entre el 15 % y el 20 % interanual), a medida que el mercado madura y la base de comparación se eleva. Los factores que podrían frenar el crecimiento incluyen el endurecimiento de las condiciones de concesión ante el repunte de la morosidad y la mayor regulación derivada de la transposición de la Directiva 2023/2225. Por el contrario, la llegada de nuevos entrantes tecnológicos —especialmente grandes plataformas de comercio electrónico y redes sociales con ambición financiera— podría acelerar de nuevo la digitalización del crédito en España durante 2027 y más allá.