Microcréditos Online en España: Crecimiento del 35% en 2025 Según el BdE

El mercado español de microcréditos online — préstamos de hasta 1.000€ con devolución en menos de 90 días — creció un 35% en volumen durante 2025, según datos del Banco de España y la patronal Aemip. El número de operaciones superó por primera vez los 5 millones anuales.

Principales tendencias observadas:

• Digitalización total: El 97% de las solicitudes se realizan íntegramente online; las oficinas físicas de microlending prácticamente han desaparecido.
• Velocidad: El tiempo medio entre solicitud y desembolso bajó a 11 minutos en 2025, frente a 23 minutos en 2022.
• Perfil del prestatario: El 58% son menores de 40 años, con picos en el grupo 25-34 años; el 34% solicita para cubrir gastos imprevistos.
• Tasas de impago: Subieron al 8,2%, desde el 6,7% de 2023, en línea con el empeoramiento del ciclo crediticio general.

Para 2026, los analistas prevén que el sector consolide jugadores — con posibles fusiones entre fintechs medianas — y que la regulación del BdE introduzca topes de TAE que reducirán márgenes pero aumentarán la confianza del consumidor.

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Qué explica el crecimiento sostenido del sector

Además de la digitalización del proceso de contratación, la patronal Aemip señala tres factores estructurales detrás del crecimiento del 35%: la consolidación del open banking como herramienta de scoring, que permite aprobar solicitudes de perfiles antes excluidos por la banca tradicional; el aumento de la inflación acumulada en bienes de consumo básico, que ha elevado la demanda de liquidez a corto plazo en hogares con rentas medias y bajas; y la mejora de la percepción social del microcrédito, cada vez menos estigmatizado como producto de último recurso.

El Banco de España, en su informe de estabilidad financiera, ha señalado también que este crecimiento debe vigilarse de cerca, dado que la morosidad del segmento ya supera claramente la de la banca tradicional. La combinación de mayor volumen de operaciones y mayor tasa de impago es, precisamente, uno de los factores que ha motivado la revisión regulatoria de la TAE aplicable a los microcréditos que se espera concretar en el segundo semestre de 2026.

Para 2026, la patronal Aemip estima que el crecimiento del sector se mantendrá, aunque a un ritmo más moderado (entre el 15% y el 20%), a medida que el mercado alcanza un mayor grado de madurez y la competencia entre las más de 40 entidades activas presiona los márgenes a la baja. Los analistas coinciden en que la clave para el consumidor seguirá siendo la comparación de la TAE total antes de cualquier solicitud, con independencia de cómo evolucione el volumen agregado del mercado.