Informe T2 2026: el volumen de microcréditos fintech en España bate récords con 2.300 millones de euros

El ecosistema fintech español consolida su posición como uno de los más dinámicos de la Unión Europea según el informe de actividad del segundo trimestre de 2026 publicado por la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI). El documento, elaborado con datos de 47 plataformas activas registradas en el Banco de España, refleja un crecimiento sostenido en todos los segmentos del mercado de crédito digital, con especial intensidad en el segmento de microcréditos —préstamos de entre 100 y 3.000 euros con plazos de devolución inferiores a 12 meses— cuyo volumen agregado ha superado por primera vez los 2.300 millones de euros en un solo trimestre. Este hito representa un incremento interanual del 34% y sitúa a España como el tercer mercado de microcréditos digitales de la eurozona, solo por detrás de Alemania y Francia.

El informe identifica varios factores estructurales que explican este crecimiento acelerado. En primer lugar, la penetración de los smartphones ha alcanzado el 94% entre la población adulta española, facilitando el acceso a plataformas de préstamo instantáneo que permiten completar el proceso de solicitud en menos de ocho minutos. En segundo lugar, la adopción masiva de sistemas de scoring crediticio basados en inteligencia artificial y análisis de datos alternativos —incluyendo patrones de comportamiento en aplicaciones de banca móvil, historial de pagos de servicios básicos y datos de movilidad anonimizados— ha permitido a las plataformas ampliar su base de clientes hacia segmentos tradicionalmente excluidos del crédito bancario convencional, como jóvenes sin historial crediticio, trabajadores autónomos con ingresos variables o residentes de larga duración sin empleo fijo. En tercer lugar, la mejora de los marcos regulatorios, con la plena aplicación de la normativa de open banking derivada de la directiva PSD2 y la progresiva implementación del Reglamento DORA en materia de resiliencia operativa digital, ha incrementado la confianza de los consumidores en las plataformas fintech.

No obstante, el informe también recoge elementos de preocupación que merecen atención por parte de reguladores y operadores. La tasa de impago a 90 días en el segmento de microcréditos se ha situado en el 8,7% durante el segundo trimestre, dos puntos porcentuales por encima de la media del sector bancario tradicional, lo que evidencia un mayor riesgo crediticio inherente al perfil de los prestatarios de estas plataformas. La AEFI recomienda a sus asociados reforzar los controles de evaluación de la capacidad de pago, implementar herramientas de detección temprana de señales de sobreendeudamiento y establecer protocolos de renegociación proactiva antes de que el préstamo entre en situación de mora. Para el segundo semestre de 2026, la asociación proyecta un crecimiento adicional del 18% en el volumen de microcréditos, impulsado por la temporada estival y la previsible mayor demanda de liquidez entre los consumidores, aunque subraya que este crecimiento deberá ir acompañado de una gestión del riesgo más prudente para preservar la sostenibilidad del sector a largo plazo.