Las fintechs españolas superan los 12 millones de usuarios activos en 2026 según la AEFI

La Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI) ha presentado en Madrid su informe anual de situación del sector correspondiente a 2026. El documento, elaborado a partir de datos de más de 180 empresas asociadas, refleja un ecosistema en plena madurez: las plataformas fintech activas en España superan por primera vez los 12 millones de usuarios activos mensuales, lo que representa un crecimiento del 18% respecto a los 10,2 millones registrados a cierre de 2025. El segmento de crédito digital y los servicios de Open Banking concentran la mayor parte de ese crecimiento.

Crédito online y préstamos digitales: el motor del sector

Dentro del ecosistema fintech español, las plataformas de préstamos online son el subsector con mayor volumen de negocio, con una cartera total de crédito vivo estimada en 4.200 millones de euros a cierre del primer trimestre de 2026. El crecimiento interanual del volumen concedido se situó en el 22%, impulsado tanto por la mayor confianza de los consumidores en los canales digitales como por la bajada de tipos del BCE, que ha mejorado el coste de financiación de las propias plataformas.

Según la AEFI, el perfil medio del usuario de crédito fintech en España es una persona de entre 28 y 45 años, residente en un área urbana, con smartphone como principal dispositivo de acceso y que valora especialmente la rapidez en la resolución (el 78% de las solicitudes se resuelven en menos de 24 horas) y la sencillez del proceso. La digitalización del proceso de scoring —incluyendo la verificación de identidad mediante video-selfie y la consulta automática de extractos bancarios vía Open Banking— ha sido clave para reducir los tiempos de respuesta sin aumentar la mora.

Open Banking PSD2: oportunidades y adopción real

El informe dedica un capítulo relevante al estado de adopción del Open Banking en España, cuatro años después de la implementación completa de la directiva PSD2. El acceso a datos bancarios con consentimiento del usuario ya es una realidad para el 34% de los clientes de entidades financieras en España, aunque la tasa de uso efectivo en procesos de solicitud de crédito ronda el 19%, según la AEFI. Las plataformas que han integrado el análisis de movimientos bancarios en tiempo real en su motor de scoring reportan tasas de mora un 25-30% inferiores a las que siguen usando exclusivamente ficheros de morosidad como ASNEF.

El Open Banking también está impulsando nuevos modelos de financiación alternativa, como los adelantos de nómina o el crédito empresarial basado en flujos de caja, que hasta ahora eran territorio exclusivo de la banca tradicional. Varias fintechs españolas han lanzado productos en este segmento durante el primer semestre de 2026, con resultados iniciales prometedores.

Retos regulatorios: la transposición de la Directiva de Crédito al Consumo y el AI Act

No todo son buenas noticias para el sector. La AEFI identifica tres grandes retos regulatorios para el segundo semestre de 2026. En primer lugar, la adaptación a la nueva ley de transposición de la Directiva europea de crédito al consumo, que introduce exigencias de información digital precontractual y limitaciones al uso de IA en el scoring que requerirán inversiones tecnológicas significativas. En segundo lugar, la preparación para los requisitos del Reglamento Europeo de IA (AI Act), que clasifica los sistemas de scoring crediticio como de «alto riesgo» y exige auditabilidad y explicabilidad de los modelos. En tercer lugar, la incertidumbre sobre el régimen de licencias para las plataformas de Buy Now Pay Later (BNPL), cuya regulación específica aún está en fase de debate en el Ministerio de Asuntos Económicos.

A pesar de estos desafíos, el presidente de la AEFI valoró positivamente el diálogo con el Banco de España y la CNMV, destacando que España se está posicionando como uno de los hubs fintech de referencia en el sur de Europa. Para los consumidores interesados en las opciones que ofrecen estas plataformas, CréditoLab ofrece una comparativa actualizada de créditos online disponibles en el mercado español.