Las empresas fintech españolas aceleran su expansión por mercados europeos respaldadas por licencias PSD2 en 2026
Equipo Editorial CréditoLab
Especialistas en finanzas personales y crédito al consumo en mercados hispanohablantes.
Un grupo de empresas fintech con sede en España ha completado el proceso de obtención de licencias de entidad de pago bajo el marco PSD2, lo que les permite operar en cualquier Estado miembro de la Unión Europea sin necesidad de autorizaciones adicionales. El movimiento representa un salto cualitativo para el sector y sitúa a España como uno de los principales exportadores de innovación financiera en Europa. Los primeros mercados objetivo son Polonia, Italia y Portugal.
El ecosistema fintech español atraviesa un momento de madurez que se refleja en la creciente internacionalización de sus actores más destacados. Durante el primer semestre de 2026, varias compañías con sede en Madrid y Barcelona han culminado satisfactoriamente los procesos de autorización como entidades de pago o entidades de dinero electrónico ante el Banco de España, obteniendo el pasaporte europeo que habilita la actividad en toda la Unión Europea al amparo de la Directiva PSD2.
El pasaporte europeo como palanca de crecimiento
La licencia PSD2, gestionada en España por el Banco de España en su calidad de autoridad competente, permite a las entidades autorizadas notificar su intención de operar en otros Estados miembros sin necesidad de someterse a un nuevo proceso de licenciamiento completo. El llamado passporting ha reducido drásticamente los tiempos y costes de expansión internacional, que históricamente podían superar los dieciocho meses y varios centenares de miles de euros por mercado.
Mercados prioritarios para las fintech españolas
Según datos del sector, los mercados más demandados por las fintech españolas son Polonia, Italia y Portugal, seguidos de Rumanía y los países bálticos. La elección obedece a una combinación de factores: alta penetración de smartphones, marcos regulatorios relativamente abiertos, y segmentos de población infra-bancarizados con demanda insatisfecha de crédito al consumo y soluciones de pago instantáneo.
Crédito al consumo y BNPL en el centro de la expansión
Los productos que lideran la internacionalización son el crédito al consumo no bancario, los micropréstamos y el modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), que ha experimentado un fuerte crecimiento en Europa del Este. Las fintech españolas aportarán tecnología de scoring crediticio basada en inteligencia artificial y experiencia en cumplimiento normativo europeo, dos ventajas competitivas reconocidas en el sector.
Retos regulatorios y de adaptación local
A pesar de las facilidades del pasaporte europeo, las empresas deben adaptar sus productos a la legislación de consumidores de cada país, así como a las exigencias lingüísticas y culturales de cada mercado. La nueva Directiva de Crédito al Consumo (2023/2225/UE), que deberá estar transpuesta en todos los Estados miembros antes de noviembre de 2026, introduce requisitos homogéneos que simplificarán parcialmente este proceso de adaptación.
Perspectivas del sector
Las asociaciones del sector, como la Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI), prevén que el número de empresas españolas operando en más de tres países europeos se duplique antes de finales de 2027. Este dinamismo posiciona a España como un hub de innovación financiera en el sur de Europa, con un ecosistema que combina talento tecnológico, acceso a capital y experiencia regulatoria acumulada.
Fuente: Asociación Española de Fintech e Insurtech (AEFI)
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Preguntas frecuentes sobre finanzas
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Banco de España publica en su sitio web oficial la lista de entidades autorizadas. Antes de firmar cualquier contrato de crédito, verifica que el prestamista esté registrado.
¿Qué puedo hacer si no estoy de acuerdo con las condiciones de un préstamo aprobado?
Tienes derecho de desistimiento según la normativa de España. Si tienes una reclamación, puedes acudir a Banco de España o al Servicio de Atención al Cliente de la entidad.
¿Los cambios en los tipos de interés de Banco de España me afectan de inmediato?
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