Tendencias de impago en el crédito al consumo en España: análisis del Banco de España para junio de 2026

El Banco de España ha actualizado en junio de 2026 sus estadísticas de morosidad en el segmento de crédito al consumo. La tasa de dudosidad se sitúa en el 3,92%, su nivel más bajo desde el primer trimestre de 2022, frente al 4,31% registrado en junio de 2025. Esta mejora refleja la combinacion de un mercado laboral relativamente sólido, la moderacion de los tipos de interés y el incremento del salario mínimo interprofesional (SMI), que ha mejorado la capacidad de pago de los trabajadores con menores ingresos.

Factores que explican la caida de la morosidad

El Banco de España identifica varios factores concurrentes. En primer lugar, la reduccion del coste de la deuda variable ligada al Euríbor ha aliviado las cuotas de miles de hogares endeudados a tipo variable. En segundo lugar, la tasa de desempleo ha caído al 10,8% en el primer trimestre de 2026, su nivel más bajo en diecisiete años, lo que amplía la base de deudores con ingresos regulares. En tercer lugar, las entidades financieras han intensificado sus programas de renegociacion y refinanciacion preventiva para clientes en riesgo, reduciendo los flujos de entrada en mora.

A pesar de estos factores positivos, el supervisor advierte de que la mejora no es uniforme. Los préstamos concedidos a través de plataformas de crédito instantáneo y los vinculados a compras aplazadas (BNPL) presentan tasas de mora superiores, en torno al 6,5%, lo que refleja el perfil de mayor riesgo de sus clientes habituales.

Segmentos con mayor presion

El análisis por tramos de renta revela que los hogares con ingresos inferiores a 18.000 euros anuales siguen mostrando las tasas de impago más elevadas, del 7,2%, casi el doble de la media. Este segmento es el que más ha acudido a préstamos de urgencia y microcréditos durante los últimos años, productos que suelen tener tipos más elevados y plazos más cortos, lo que incrementa el riesgo de impago ante cualquier eventualidad. Si estás en esta situacion, consultar las opciones disponibles en nuestro comparador de créditos puede ayudarte a encontrar alternativas con condiciones más sostenibles.

Impacto en las provisiones bancarias

La caída de la morosidad ha permitido a las entidades financieras liberar parte de las provisiones constituidas durante los años de mayor incertidumbre. Según el Banco de España, el sector bancario español liberó provisiones por valor de 1.800 millones de euros en el primer trimestre de 2026, lo que ha contribuido a mejorar sus ratios de rentabilidad. Este margen adicional está siendo utilizado, en parte, para financiar la expansion de las ofertas digitales y mejorar la competitividad de los préstamos al consumo.

Perspectivas y riesgos para el segundo semestre

El Banco de España mantiene una perspectiva cautelosamente optimista para el segundo semestre de 2026. Si bien la tendencia de fondo es positiva, el supervisor señala varios riesgos que podrían elevar los impagos: una posible desaceleracion economica en la eurozona, el impacto de nuevas tensiones comerciales internacionales y el efecto retardado del endurecimiento de los criterios de concesion de crédito aplicado en 2023. Para los consumidores, el mensaje es claro: el momento actual, con tipos bajos y mayor accesibilidad al crédito, es ideal para consolidar deudas pendientes y mejorar el perfil de riesgo. Nuestra calculadora de amortizacion puede ayudarte a evaluar el mejor calendario de pagos para tu situacion.

En definitiva, la evolucion de los impagos en el crédito al consumo en España durante el primer semestre de 2026 es alentadora, pero no invita a la complacencia. La solidez del mercado laboral y la política monetaria expansiva son los pilares de esta mejora, y cualquier cambio en estos factores podría alterar el panorama con rapidez.