La Deuda Media de los Hogares Españoles Vuelve a Crecer en el Primer Semestre de 2026

Según el último informe elaborado por la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) en colaboración con datos del Banco de España, la deuda media por hogar en España ha aumentado un 4,2% interanual durante el primer semestre de 2026, hasta situarse en 51.800€ de media, incluyendo hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos.

El informe destaca que, si bien la deuda hipotecaria se mantiene relativamente estable gracias a la ralentización del mercado inmobiliario, es el crédito al consumo a corto plazo el que explica la mayor parte del repunte: los microcréditos y préstamos rápidos online han crecido un 18% en volumen de operaciones respecto al mismo periodo de 2025, superando ya los 3.200 millones de euros concedidos en el semestre.

Los datos más relevantes del informe

Entre los datos más relevantes del informe:

• El 27% de los hogares españoles reconoce haber solicitado algún tipo de crédito al consumo en los últimos 12 meses
• La franja de edad de 25 a 34 años concentra el mayor porcentaje de solicitudes de microcréditos (34% del total)
• Comunidades como Andalucía, Comunidad Valenciana y Canarias registran las tasas de morosidad más altas en crédito al consumo, por encima del 6%
• Un 41% de los encuestados admite haber solicitado un nuevo préstamo para hacer frente a cuotas de deudas previas, un patrón que los expertos consideran una señal de alerta de sobreendeudamiento

El riesgo del "efecto bola de nieve"

ASUFIN advierte de que el encadenamiento de microcréditos para cubrir pagos anteriores —conocido como "efecto bola de nieve"— sigue siendo uno de los principales factores de riesgo de sobreendeudamiento familiar, especialmente entre los hogares con ingresos variables o empleo temporal. La asociación reclama al Gobierno una actualización del baremo de usura aplicable a los créditos de muy corto plazo y una mayor supervisión de la publicidad de productos de financiación rápida en redes sociales.

Desde CréditoLab insistimos en la importancia de comparar condiciones antes de solicitar cualquier crédito y de evitar, en la medida de lo posible, encadenar nuevos préstamos para cubrir deudas existentes. Nuestra calculadora de préstamos en CreditoLab permite estimar el coste real de cada operación antes de comprometerse.

Qué dicen los datos oficiales del Banco de España

El propio Banco de España recoge cifras similares en su Central de Información de Riesgos (CIRBE): el saldo vivo de crédito al consumo declarado por las entidades financieras ha crecido de forma sostenida en los últimos tres trimestres, mientras que la financiación hipotecaria permanece prácticamente plana. La institución supervisora recuerda que, conforme a la Ley 16/2011 de Contratos de Crédito al Consumo, toda entidad debe evaluar la solvencia del solicitante antes de conceder el crédito, precisamente para frenar el efecto de "bola de nieve" que describe ASUFIN. Los consumidores que sospechen de una concesión irresponsable de crédito pueden presentar una reclamación ante el Departamento de Conducta de Mercado y Reclamaciones del Banco de España una vez agotada la vía de la propia entidad.