La Tasa de Morosidad en Crédito al Consumo Cae al 3,8% en España en el Primer Semestre de 2026

El Banco de España ha publicado sus datos de estabilidad financiera correspondientes al primer semestre de 2026, en los que se recoge una reducción significativa de la tasa de préstamos dudosos en el segmento de crédito al consumo. La ratio de morosidad ha descendido hasta el 3,8%, frente al 4,3% registrado en el mismo período de 2025 y el 5,1% de 2024, situándose en su nivel más bajo desde el inicio de la serie histórica comparativa posterior a la crisis financiera de 2008.

Esta mejora se atribuye a una combinación de factores macroeconómicos y estructurales. Por un lado, la estabilización del mercado laboral español, con una tasa de paro que ha descendido por debajo del 10% por primera vez en quince años, ha incrementado la capacidad de repago de las familias. Por otro, la mayor sofisticación de los modelos de scoring crediticio empleados por entidades bancarias y plataformas fintech ha permitido reducir la concesión de crédito a perfiles con alta probabilidad de impago.

Diferencias por tipo de crédito

El descenso de la morosidad es especialmente pronunciado en los préstamos personales de importe inferior a 5.000 euros, donde la tasa se sitúa en el 4,1%, y en los créditos al consumo vinculados a la compra de vehículos, que presentan una morosidad del 2,9%. En cambio, los microcréditos y préstamos de muy corto plazo mantienen una tasa de dudosos superior al 8%, lo que sigue siendo motivo de atención por parte del supervisor.

El Banco de España señala que la mejora de la morosidad no solo refleja la recuperación económica, sino también el efecto de las medidas de reestructuración de deuda y los códigos de buenas prácticas adoptados por el sector financiero para gestionar situaciones de impago de forma preventiva, antes de que los préstamos pasen a la categoría de dudosos.

Perspectivas para el resto de 2026

Los analistas consultados por CréditoLab consideran que, si se mantiene la tendencia actual, la morosidad en crédito al consumo podría situarse por debajo del 3,5% a finales de 2026, consolidando la recuperación del sector y facilitando el acceso al crédito en condiciones más favorables para los consumidores españoles.

El Banco de España recuerda, no obstante, que la buena evolución agregada de la morosidad no debe traducirse en una relajación de los criterios de evaluación de solvencia por parte de las entidades. El supervisor ha anunciado que mantendrá sus inspecciones periódicas sobre los procesos de concesión de crédito, especialmente en el segmento de microcréditos digitales, donde la tasa de impago sigue siendo notablemente superior a la del resto del mercado de crédito al consumo.